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經導調查｜存款利率進入“下行通道”, 儲戶目光瞄向銀行理財產品，多家理財公司降費讓利搶市場

來源：大眾報業·經濟導報　　加入時間：2023-6-30 16:54:42　　

　　經濟導報記者戴岳
　　隨著銀行存款利率下降，不少居民把投資目光又放到了理財產品上。與此同時，6月多家理財公司抓住時機發布公告，要降低理財產品費率。
　　對于理財機構密集調降管理費率的情況，業內人士表示，理財公司是想通過主動讓利來提高用戶的獲得感，階段性下調產品費率也可以吸引投資者的關注，做大理財市場規模。不過，提升投研水平才應是理財公司關注的重點。
　　理財市場逐漸回暖
　　“本來想存定期的，剛才問了一下，恒豐銀行大額存單三年期20萬起存的利率是3.3%，智能存款三年期是3.25%，兩年期更低只有2.65%。”6月28日，剛剛從銀行咨詢出來的李語心里犯了嘀咕，“其實，現在三年期定期存款利率3.25%已經算是比較高了。我手頭的閑錢本意想存個一兩年定期的，感覺三年太長，但兩年的利率太不合適了，還不如買理財。”
　　經濟導報記者走訪多家銀行發現，目前濟南市內不少銀行定存已經正式告別“3”時代。青島銀行理財經理表示，目前一年定期1萬起年利率2.20%、兩年定期5萬起年利率2.60%、三年定期5萬起年利率3.05%。
　　不少市民有跟李語一樣的想法。根據中信證券統計，2023年5月銀行理財產品發行數量2491只，環比增加1.3%，同比增加9.7%，連續4個月同比增長。可見，理財市場正在逐漸回暖。
　　“現在我的理財都掙著錢。想要支取款靈活的話，我的興業銀行理財經理推薦了‘天天利1號’，七日年化利率是3.363%。”退休干部付杰告訴經濟導報記者，“我還挺滿意，比定存要靈活，利息也可以。”
　　隨著凈值回升、投資者情緒的修復和存款利率的壓降，分析人士預計，超額儲蓄將逐步回流至銀行理財，下半年理財規模有望重回29萬億元的水平。
　　經濟導報記者從普益標準了解到，5月山東省精選20款中低風險6個月投資周期產品收益表現相對良好，過去6個月投資收益達1.61%，較4月份上升78BP。山東省精選20款中低風險一年投資周期產品收益表現良好，過去6個月投資收益為1.89%，較4月份上升38BP;本月一年投資周期產品過去6個月區間收益表現較好。
　　理財費率再調整
　　經濟導報記者注意到，6月下旬以來，中銀理財、交銀理財、農銀理財、建信理財、招銀理財、平安理財、信銀理財、廣銀理財、上銀理財、蘇銀理財、寧銀理財、杭銀理財、徽銀理財、南銀理財等均發布公告，宣布對旗下理財產品費率推出階段性優惠，調整對象覆蓋固定投資管理費、銷售手續費、托管費及浮動管理費，調降幅度多在10個基點以上，最高下降50個基點，優惠后費率最低降至0%/年。
　　6月28日，招銀理財公告稱，擬對招銀理財招睿鑫遠基礎設施封閉2號、3號增強型固收類理財計劃給予階段性費率優惠，6月30日起，兩款產品固定投資管理費(年化)由0.2%降至0.05%。
　　興銀理財“興銀添利天天利1號E”“興銀添利天天利1號F”投資管理費、托管費、銷售服務費分別由0.3%、0.03%、0.3%降至0.01%、0.01%、0.15%，“添利天天利7號V”銷售服務費則由0.30%降至0.00%，6月27日起實行優惠。
　　截至經濟導報記者發稿，山東省內兩家理財公司尚未有費率調整的信息。經濟導報記者查詢產品后發現，青銀理財不同產品的費率不一，目前大部分費率在業內不算高。青銀理財推出的財源(14天B款)上期年化利率2.67%，托管費率0.02%、管理費率0.17%。青銀理財推出青銀理財成就系列2023年197期(理財新客專屬)業績比較基準4.10%，產品托管費0.012%。其管理費更為細化，包括規定管理費和業績報酬，固定管理費率0.40%;在扣除各項費用后，如果本理財到期資產投資運作收益大于“業績基準”，則超出部分20%歸于投資者，剩余部分作為管理人業績報酬;如果理財到期資產投資運作收益小于等于“業績基準”，則業績報酬為0。
　　中信證券首席經濟學家明明表示，考慮到現在理財市場競爭依然激烈，出于維系及開拓客戶目的，預計未來會有越來越多理財公司跟進下調。不過固收類產品作為銀行理財的基本盤，管理費是核心盈利點，且目前管理費已較低，預計未來繼續下調空間較為有限。
　　為開拓市場“降費”讓利客戶
　　對于理財機構密集調降管理費率，接受經濟導報記者采訪的業內人士普遍表示，大概率是理財產品收益率不理想，理財公司通過主動讓利來提高用戶的獲得感，本質上可以理解為針對近期理財產品凈值快速下降的一種對沖式反應。
　　融360數字科技研究院分析師劉銀平告訴經濟導報記者，理財子公司脫離母行實現獨立的市場化運作，各理財公司之間的競爭激烈，今年理財產品凈值回升，產品銷售回暖，階段性下調產品費率可以提升產品收益，進而吸引投資者的關注，做大市場規模。
　　“平時購買理財產品確實沒有太關心費率問題。”付杰表示。經濟導報記者采訪中注意到，不少投資者不關注費率，更關心實際收益率和持有體驗。
　　一位銀行理財經理坦言，“降費”有可能會提升理財產品競爭優勢，“但客戶更關心產品投資水平，這個吸引力比較大。投研能力的提升才能實現雙贏。”
　　招聯首席研究員董希淼表示，投資者應當基于自身的風險偏好、流動性需求、投資經驗等多重因素進行綜合考慮后，再來選擇適合自己的理財產品。
　　“理財公司需要繼續提升投研水平，挖掘優質資產并精細化管理資產組合。同時，加強風險保障機制，防止產品凈值大幅波動;另一方面要完善信息披露，讓客戶全面了解產品的各項信息，在權益投資方面應放緩步伐，穩打穩扎。”劉銀平表示。

編輯：史飛雪

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