經濟導報記者 王雅潔
今年是實施“十四五”規劃承上啟下的關鍵之年，是全面建設社會主義現代化國家開局起步的重要一年，也是山東綠色低碳高質量發展先行區建設起步之年，山東銀行業始終堅持黨對金融工作的集中統一領導，全面踐行金融工作的政治性、人民性，落實監管部門有關銀行業著力提升服務實體經濟質效工作要求，持續加大對實體經濟支持力度。為全面展示山東銀行業助力中國式現代化建設的金融實踐成果，山東省銀行業協會組織的“銀行業落實黨的二十大精神服務山東區域經濟社會發展專題調研暨新聞媒體一線行”宣傳活動來到濰坊，對銀行業服務先進制造業典型做法和成效進行了深入調研采訪。
濰坊工業基礎尤其是制造業實力雄厚，全國41個工業行業大類中，濰坊就有37個;71種主導產品市場占有率排在全球、亞洲、國內第1位。擁有世界500強企業1家、中國500強企業5家、中國制造業500強企業9家、規模以上工業企業4142家，繼2021年規上工業產值、營業收入雙過萬億后，2022年實現雙過1.1萬億，總量連續三年穩居全省第二，約占全省的十分之一、全國的百分之一。全市已形成5個千億級、10個500億級先進制造業產業鏈，19家動力裝備產業鏈國家級制造業單項冠軍，是全國聞名的隱形冠軍之城。
在濰坊制造業強盛的背后，銀行業發揮著不可忽視的支撐與保障作用。
聚積信貸資源支持動力裝備集群發展
為支持全市實體經濟、加快打造“動力之城”的決策部署，2021年、2022年濰坊銀行保險監管部門連續印發《濰坊市銀行保險機構支持制造業高質量發展工作意見》，提出制造業金融服務“一優三增”目標，集聚行業整體資源，加大制造業、綠色發展、科技創新等重點領域信貸投放，以制造業龍頭企業和單項冠軍、專精特新“小巨人”企業、瞪羚企業為焦點，加強政策引導，各銀行機構紛紛組建專業機構和團隊，創新服務產品和手段、渠道，開辟綠色通道，優化工作流程，提高服務效率，優先保障重點客戶多種金融供給需求，確保制造業信貸投放穩步增長。截至2022年末，轄區銀行機構制造業貸款余額1877.76億元，較年初增加220.32億元，增長13.29%，高于轄區銀行機構各項貸款增速0.51個百分點。截至2023年4月末，制造業貸款余額1968.35億元，占全市銀行業貸款余額的18.64%;較年初增加90.59億元，是貸款投入最多的行業。
工商銀行濰坊分行與濰柴集團有著幾十年的業務往來，該行積極跟進支持濰柴集團的資金結算、票據結算、國際業務、個人金融等業務，2022年為集團開立承兌47億元，2023年1-5月向濰柴動力股份有限公司及其關聯公司投放流動資金貸款18.4億元，開立承兌19億元。
農業銀行濰坊分行對重點制造業企業實行一企一策、一戶一案服務。2022年與香港分行組織銀團辦理濰柴動力海外貸款到期置換業務，提供期限5年的融資1億歐元(折合人民幣8億元)。2022年以來累計開立銀行承兌匯票25億元。
2022年初，中國銀行山東省分行行長帶隊走訪濰柴集團，了解企業生產經營情況和融資需求，針對票據查詢、委托收款存有量大、持續時間長的現狀，制定一對一金融服務方案，選擇對路的銀行服務產品，為濰柴控股集團、濰柴動力等提供開立承兌、票據貼現、中長期貸款等業務服務，累計提供授信支持18億元。2023年，為濰柴控股集團續作4.6億元中期流貸業務，進一步密切了與集團的合作關系。
建設銀行濰坊分行與濰柴集團緊密合作20余年來，利用多領域多種產品支持企業實現產業升級，實施擴張戰略，目前為濰柴控股集團有限公司授信28億元，濰柴動力股份有限公司授信24.7億元，濰柴重機股份有限公司授信5.5億元，濰柴雷沃智慧農業科技股份有限公司授信12億元。
在信貸投入保持持續增長的同時，各銀行機構緊密結合制造業企業生產經營周期，合理確定融資期限，增加中長期貸款投放，為制造業產業升級、科技創新、規模擴張提供了強勁動力。截至2023年2月末，濰坊轄區制造業中長期貸款余額454.99億元，同比增長48.95%。制造業中長期授信總額522.79億元，用信總額522.79億元;其中3年期及以上中長期貸款余額183.21億元，占比40.27%，5年期及以上中長期貸款余額72.65億元，占比15.97%。從投向領域來看，新一代信息技術、生物、高端裝備制造、新能源、新材料、新能源汽車等先進制造業貸款余額89.23億元;石油及天然氣、煤炭、鋼鐵、化工、裝備制造等傳統制造業貸款余額351.35億元，占比77.22%。
服務政府決策推動元宇宙產業建設
2022年12月，濰坊市全面啟動“打造元宇宙技術創新與產業之都”建設項目，“支持濰坊建設元宇宙產業園”寫入山東省政府工作報告，濰坊市政府工作報告中明確提出以歌爾集團為龍頭依托和平臺帶動，設立100億元的元宇宙產業基金群,打造元宇宙技術創新與產業之都。
歌爾集團是一家主產電聲器件、電子配件的民營企業，2003年開始攻關藍牙耳機，多年來堅持自主研發和創新之路，攻克多項精密電聲器件智能制造生產線并實現產業化，微型麥克風、VR設備產銷量全球第一，微型揚聲器、智能無線藍牙耳機產銷量全球第二，已成為全球MEMS廠商十強中唯一一家中國企業，是國內外眾多廠商的供應商。
在歌爾智能生活館展廳，講解員捏起筆尖大的一款微型聲學傳感器介紹：“這是目前業內尺寸最小的MEMS(微機電系統)聲學傳感器，別看它體積小，里面包含著MEMS芯片和ASIC芯片，是當前主流的聲學器件。”
歌爾股份有限公司在快速成長壯大過程中，得到當地銀行機構的全方位服務和鼎力支持，數家國有大型銀行機構更是擔當金融服務的主力軍。截至2023年3月末，當地9家銀行機構對歌爾集團的授信總額達101億元。
2022年，工商銀行濰坊分行為歌爾股份辦理營運資金貸款4億元、銀行承兌匯票7.97億元，國際貿易融資折人民幣約18億元。2023年4月歌爾集團向提出流動資金貸款及國際貿易融資需求，工行組成專業團隊積極對接企業，申請貸款利率優惠，累計審批發放2年期中期流貸7億元、1年期流貸1.2億元，國際貿易融資4億元，既解決了流動資金周轉的燃眉之急，同時降低了融資成本，支持了企業生產經營和內外貿一體化發展。
農業銀行濰坊分行為歌爾集團量身定制金融服務方案，自2022年以來累計融資金額折合人民幣64億元。2023年新增流動資金貸款3.5億元，辦理跨境參融通8.7億元，辦理出口商票融資6000萬美元。
中國銀行濰坊分行對歌爾整體敞口金額34.4億元，近五年新增授信總量近20億元。從授信情況來看，歌爾集團在中行的間接授信包括3個產業園區合計13.88億元。
近20 年來，建設銀行濰坊分行為滿足歌爾集團多方需求，制定個性化服務方案，在人民幣資金結算、國際結算、傳統、新型信貸融資、貿易融資、個人金融等領域提供全方位業務服務，扶持企業一步步擴大生產、創新產品，一條條布局先進生產線。該行客戶經理告訴記者，歌爾集團將建設銀行作為人民幣資金結算網絡、結售匯、國際結算等業務的主辦行之一，目前為歌爾集團成員企業共計授信70億元，其中歌爾股份有限公司授信40億元，濰坊歌爾電子有限公司授信8億元，歌爾光學科技有限公司授信4.8億元，僅2023年1月就向歌爾集團新增貸款貸款投放7.8億元，并陸續辦理短期限貿易融資5億元，為企業疫情后盡快復工復產提供了有力支持。
金融助力科技創新和產業升級
濰坊市銀行業認真貫徹國家產業政策及金融服務戰略，把支持“專精特新”作為服務實體經濟、特別是中小企業發展的方向和目標，堅持由小到大、由大到強的培育理念，推動企業從高成長、創新型、科技型、專精特新“小巨人”到單項冠軍梯次升級。截至目前，全市共有國家級專精特新“小巨人”企業67家、省級“專精特新”中小企業392家，2022年新增省級制造業單項冠軍41家，總數達到123家，占全省比重達到14.4%，新增數、連續兩年位居山東省首位。這一串閃光業績背后，是眾多銀行機構的鼎力支持和同心扶助。
山東天瑞重工有限公司是我國磁懸浮動力裝備和鑿巖機械行業的領軍企業，也是山東省制造業單項冠軍企業。公司成立10多年來，以工匠精神深耕主業，先后獲得省部級科技進步獎17項，制定國家標準等20余項，擁有國家知識產權302件、國家授權專利401項、發明專利68項。
以天瑞重工為代表的新一代科創型制造業企業，得到濰坊轄區眾多銀行機構的傾力扶助。工商銀行濰坊分行打破常規，啟用科創企業評級模型，提升企業信用等級，解決了天瑞重工這樣的科創企業由于研發投入高、缺少優質抵押物等方面的痛點，扶助企業通過科技創新不斷增強核心動能。2022年3月，天瑞重工因搬遷新廠區等原因產生資金缺口，工行濰坊分行迅速爭取省分行支持，趕在月底前以信用方式向其提供科創型貸款2000萬元，同時追加專利權質押，解了客戶燃眉之急。
科創類公司普遍存在研發費用投入大、缺乏優質抵質押物等融資難點;同時公司處于快速成長期，資產規模、銷售收入以及應收賬款增長迅速，經營資金需求大。2022年，建設銀行濰坊分行根據公司特點，采用信用方式為公司辦理科創信用貸3000萬元，用于公司日常經營周轉。
公司經營周轉得到保障后，全力投入生產當中。高端起步的天瑞重工有限公司實現了跨越式增長。2022年研發運行國內首臺磁懸浮制冷壓縮機，解決了傳統冷水機組中的行業難題，實現節能50%以上、噪音降低至80分貝以下，成為引領制冷行業高效化、綠色化、智能化發展的迭代升級產品，為“碳達峰”“碳中和”提供了重要支持。省委省政府授予磁懸浮透平真空泵優秀技術裝備產品獎。作為濰坊元宇宙創新項目核心之一的天瑞重工500畝磁懸浮產業園一期已經投產，形成1萬臺磁懸浮系列產品的生產能力，產值規模30億元;二期規劃正在推進中，產值規模200億元，千億級產業集群產業園有望實現。
位于濰坊高密市的山東豪邁機械科技股份有限公司，主導產品輪胎模具、氣門芯等居世界領先地位，擁有多個世界隱形冠軍產品，其中輪胎模具出口額占國內同類產品90%以上，獲評“國家技術創新示范企業”。
建設銀行濰坊分行以支持民營企業創新發展為責任擔當，自2008年開始，緊盯豪邁集團需求，相繼提供流動資金貸款、銀行承兌匯票、供應鏈融資、出口應收賬款風險參與、跨境代付通、票據貼現等多種信貸產品，分別為豪邁機械科技授信2億元、豪邁機械制造授信2.9億元，為友道化學有限公司授信5億元。
農業銀行是豪邁科技國際業務指定合作銀行，為其辦理了70%的國際收支業務，自2021年以來業務結算量超過10億美元。
作為地方銀行主體的濰坊銀行組建專業服務團隊，支持企業做大做強、升級轉型、開拓市場，根據豪邁集團融資需求，批復企業整體授信9億元，其中豪邁機械制造貸款授信3.8億元。
高密農商銀行幫企業之急需，2023年3月支持豪邁集團上馬6億元數控機床項目，增加集團授信3.2億元，同時向集團成員新增貸款6930萬元。
正是在眾多銀行機構協力扶持下，豪邁集團在短短二十幾年內，從一個只有30多名員工、100萬元資產、十幾臺破舊設備的鄉鎮企業機修車間起步，逐步成長為全球最大的輪胎模具研發與制造基地。
