經(jīng)濟導報記者 王雅潔
為全面展示山東銀行業(yè)助力中國式現(xiàn)代化建設的金融實踐成果，山東省銀行業(yè)協(xié)會組織的“銀行業(yè)落實黨的二十大精神服務山東區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展專題調(diào)研暨新聞媒體一線行”宣傳活動日前來到煙臺，對銀行業(yè)服務綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設典型做法和成效進行了深入調(diào)研采訪。
近年來，煙臺市堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進，以綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展為總抓手，聚焦鏈式發(fā)展、集聚發(fā)展，聚焦全面綠色轉型，縱深推進新舊動能轉換，全力開創(chuàng)新時代社會主義現(xiàn)代化強市建設新局面。煙臺銀行業(yè)主動融入綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展大局，在綠色金融領域精耕細作，持續(xù)加大對綠色產(chǎn)業(yè)、園區(qū)、企業(yè)的金融支持力度，以實際行動為煙臺綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展、邁上萬億級新臺階注入強勁動力。
發(fā)展清潔新能源
金融助力智能低碳城市建設
風能是清潔、可再生能源。國家電投山東半島南海上風電項目總裝機容量500兆瓦，擬選用70臺單機容量為7兆瓦的風電機組以及1臺單機容量為10兆瓦的試驗機組。配套建設1座220千伏海上升壓站，經(jīng)海纜接入陸上集控運維中心。項目建成投產(chǎn)年可發(fā)電15億千瓦時，替代標煤約45.6萬噸，減排二氧化碳125萬噸。項目總投資60億元，作為2022年山東省新舊動能轉換優(yōu)選項目，獲批國家政策性開發(fā)性金融工具基金6億元。建設銀行由省行、市行、支行三級聯(lián)動成立專項業(yè)務推進團隊，倒排工期、分工協(xié)作、制定項目推進方案，快速完成項目申報。截至目前，建設銀行已經(jīng)為該項目授信25億元，累計投放貸款近10億元。在支持綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設過程中，建設銀行煙臺分行5月末綠色貸款余額89.79億元，較年初增加41.85億元，增速87%。
萬華節(jié)能科技集團股份有限公司是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，公司以研發(fā)、生產(chǎn)和銷售聚氨酯建筑節(jié)能系列產(chǎn)品為主營業(yè)務，強調(diào)可持續(xù)發(fā)展的“綠色建筑”企業(yè)發(fā)展理念。青島銀行煙臺分行以萬華節(jié)能科技集團作為母公司建立集團家譜，對萬華節(jié)能科技集團及其子公司審批集團綜合授信額度5000萬元。先后為萬華節(jié)能科技集團股份有限公司、萬華建筑科技有限公司、萬華節(jié)能(煙臺)環(huán)保科技有限公司、萬華節(jié)能科技(煙臺)有限公司、煙臺萬華節(jié)能工程科技有限公司分別發(fā)放了1000萬元的短期流貸。青島銀行煙臺分行加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟的支持，優(yōu)先支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)以及行業(yè)內(nèi)技術領先具有核心競爭力的碳捕捉儲存技術、植樹造林、污水處理、垃圾發(fā)電、綠色環(huán)保以及節(jié)能減排、污染治理和生態(tài)保護修復的高新技術客戶的資金需求。截至目前，該行對19家綠色領域企業(yè)貸款2.97億元。
作為煙臺“一谷一區(qū)一島一港”建設中的重要一域，長島積極打造國際零碳生態(tài)島，高水平建設海洋生態(tài)文明綜合試驗區(qū)。長島農(nóng)商銀行充分利用長島幾近零碳排放的生態(tài)漁業(yè)和生態(tài)旅游優(yōu)勢，探索將“金融”主體與“海洋生態(tài)修復”主題、“碳匯”要素融合。首創(chuàng)“金融+生態(tài)修復+碳匯”模式，以企業(yè)碳匯價值的遠期收益作為質(zhì)押，并輔之以海域使用權抵押擔保，推出全國首筆“海草床、海藻場碳匯貸”，被評為2022年度煙臺市金融創(chuàng)新成果一等獎，為持續(xù)擴大碳匯創(chuàng)新運用成果，全面開展海洋生態(tài)修復保護，提升藍碳生態(tài)系統(tǒng)碳匯效益工作提供了“長島范本”。
煙臺怡和生態(tài)莊園有限公司從事現(xiàn)代及生態(tài)農(nóng)業(yè)的研發(fā)，現(xiàn)有600余畝苗木種植基地，苗木基地有30多種不同規(guī)格苗木林，主要用于城市園林綠化工程及林業(yè)種植。該公司通過引進技術，結合當?shù)剞r(nóng)林漁產(chǎn)業(yè)項目的實際開發(fā)、具有企業(yè)自主知識產(chǎn)權的苗木快繁系統(tǒng)、魚菜共生系統(tǒng)、家庭陽臺農(nóng)場系統(tǒng)，以園林綠化工程、現(xiàn)代生態(tài)農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖開發(fā)、旅游環(huán)境生態(tài)恢復為主要發(fā)展方向。企業(yè)為擴大生產(chǎn)規(guī)模，急需購進大批量苗木，但還存在資金缺口。煙臺農(nóng)商銀行通過“四張清單”走訪了解到企業(yè)資金需求后，為企業(yè)量身定制融資方案，迅速發(fā)放了1275萬元貸款，解了企業(yè)“資金渴”。企業(yè)將該筆貸款用于購買紅楓、銀杏綠化苗木等，進一步搶占市場先機，擴大生產(chǎn)規(guī)模。煙臺農(nóng)商銀行認真貫徹綠色發(fā)展理念，制定全年工作方案及投放計劃任務清單，對照綠色產(chǎn)業(yè)目錄和2022年綠色貸款實際投放情況確定了2023年綠色貸款投放計劃，確保六大產(chǎn)業(yè)領域貸款實現(xiàn)全面突破。在經(jīng)營管理考評中加大對綠色貸款考核力度，從制度和考核兩方面促進綠色貸款投放。截至6月末，綠色貸款余額4.45億元，較年初增加1.64億元；綠色貸款客戶數(shù)2066戶，較年初增加30戶。
優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局
金融合力支持高端綠色化工園區(qū)建設
作為工業(yè)大市、制造業(yè)強市，綠色石化產(chǎn)業(yè)一直以來都是煙臺市的支柱產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，煙臺正著力培育綠色石化產(chǎn)業(yè)集群，堅持高端化、綠色化、集約化，實現(xiàn)產(chǎn)能向園區(qū)集中，裕龍石化產(chǎn)業(yè)園千億級園區(qū)是重要的龍頭項目之一。
裕龍島煉化一體化項目是國家“十四五”重點建設的重大生產(chǎn)力布局項目，是國家為調(diào)整優(yōu)化石化產(chǎn)業(yè)布局、提升產(chǎn)業(yè)競爭力、推動綠色發(fā)展作出的重要部署安排，是山東省石化行業(yè)新舊動能轉換的標志性工程。該項目充分依托龍口裕龍島得天獨厚的區(qū)位和資源優(yōu)勢，整合山東省1.3億噸落后地煉產(chǎn)能，一期擬建2000萬噸/年原油加工能力和2×150萬噸/年乙烯裝置，以及300萬噸/年混二甲苯、汽油、航空煤油等下游裝置，裕龍島項目建成后，必將對山東壓減煉化產(chǎn)能、高端綠色石化發(fā)展起到積極作用。
在政府、銀行、省市協(xié)會、企業(yè)多方聯(lián)動下，全省最大規(guī)模銀團貸款項目裕龍石化銀團于2023年3月13日正式落地。該銀團貸款由工商銀行擔任牽頭行和代理行，進出口銀行和郵儲銀行為副牽頭行，參與銀行機構15家，合計承貸金額709億元。截至目前，銀團貸款累計投放205億元。根據(jù)銀團貸款各參與機構投放計劃，全年有望突破400億元。工商銀行煙臺分行負責人介紹，“銀團貸款這種方式為融資需求大的項目提供了好的解決方案，各參與行按照信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔原則自主確定，并按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務，有利于加強同業(yè)合作，更好地支持企業(yè)、服務社會經(jīng)濟發(fā)展。作為牽頭行，工商銀行積極發(fā)揮引領作用，已經(jīng)累計投放了超過36億元信貸資金，為加快工程建設進度提供了有力保障。下一步，將根據(jù)設備款及工程款等支付金額的分配逐步統(tǒng)一放款進度，并適時開展金融輔導。”
助推技改升級
金融服務支持綠色企業(yè)可持續(xù)發(fā)展
在“新”上下功夫，提供綠色創(chuàng)新金融服務。萊陽市熱電有限公司供熱區(qū)域覆蓋萊陽市一半的區(qū)域，為當?shù)孛裆袠I(yè)重點企業(yè)。為加強綠色工廠建設，推進企業(yè)綠色轉型升級，萊陽市熱電有限公司深入推進老舊設備改造、工藝標準優(yōu)化、節(jié)能減排與降耗增效。近年來，企業(yè)正在投入資金進行廠區(qū)超低排放改造，并建設污泥干燥處理及綜合利用項目，對市政污泥進行干燥處理后，與煤炭一起作為燃料進行焚燒，進一步降低碳排放量。同時投入資金進行重點區(qū)域供暖管道改造和建設，進一步加強管網(wǎng)平衡調(diào)節(jié)，多措并舉降低能源損耗。光大銀行煙臺分行積極響應企業(yè)需求，充分依托總行“碳易通”場景金融，成立分支行服務團隊，做好碳排放權質(zhì)押融資方案設計，幫助企業(yè)有效盤活了“碳資產(chǎn)”。
在“全”上下功夫，為企業(yè)提供綜合金融服務。山東某新能源科技有限公司，是國家級高新技術企業(yè)、山東省“專精特新”中小企業(yè)、瞪羚企業(yè)、市級制造業(yè)單項冠軍企業(yè)，該企業(yè)鋰離子儲能電池建設項目為2020年煙臺市重大項目，濰坊銀行煙臺分行為企業(yè)提供了6000萬元項目融資貸款額度。2022年項目建成達產(chǎn)后，企業(yè)訂單增長迅速，企業(yè)對流動資金的需求逐漸增加，濰坊銀行煙臺分行了解到企業(yè)經(jīng)營狀況及融資需求，積極與總行對接，為企業(yè)辦理綜合授信額度27000萬元，并為企業(yè)設計全方位的服務方案，不僅為企業(yè)提供流動資金貸款、銀行承兌匯票等融資服務，還為企業(yè)提供企業(yè)理財咨詢服務，幫助企業(yè)資產(chǎn)增值，為企業(yè)員工提供上門代發(fā)工資以及滿足企業(yè)員工消費需求等個性化服務。全方位的服務方案不僅及時滿足了企業(yè)不同時期的融資需求，還幫助企業(yè)資產(chǎn)增值、為企業(yè)員工提供便利服務，得到企業(yè)的高度認可。
在“快”上下功夫，切實提高業(yè)務辦理效率。山東中際智能裝備有限公司是一家高新技術企業(yè)，主營業(yè)務覆蓋家用電器、工業(yè)電機、新能源汽車電機定子繞組制造領域的單工序機、多工序機、半自動線及自動化智能生產(chǎn)線，企業(yè)入選2023年度煙臺市綠色工廠名單。龍口農(nóng)商銀行為該企業(yè)提供綜合金融服務多年，銀行員工王金厚是該企業(yè)的客戶經(jīng)理，在日常走訪中了解到企業(yè)有融資需求后，第一時間向銀行進行反饋。龍口農(nóng)商行專門制定了融資方案，在做好貸前調(diào)查基礎上開辟綠色通道，3天之內(nèi)完成貸前調(diào)查、審批等流程，及時發(fā)放1000萬元流動資金貸款，切實支持了企業(yè)的持續(xù)發(fā)展需求。
在“民”上下功夫，堅持為民情懷關注民生。生活污水和工業(yè)污水處理與城鄉(xiāng)居民生活息息相關，污水高效處理能有效改善城鄉(xiāng)水環(huán)境，對治理污染，保護當?shù)亓饔蛩|(zhì)和生態(tài)平衡具有十分重要的作用。煙臺碧海污水處理有限公司主營污水的收集與處理及其再生利用，環(huán)境保護監(jiān)測，固體廢物治理，該公司是蓬萊區(qū)第一座現(xiàn)代化城市生活污水集中處理廠，污水收集管網(wǎng)覆蓋了蓬萊城區(qū)、蓬萊開發(fā)區(qū)、南王街道及劉家溝鎮(zhèn)等區(qū)域。據(jù)了解，公司污水處理建設規(guī)模為30萬噸/日，處理污水雨季為15萬噸/日，正常為10萬噸/日，年處理污水超3000萬噸，生活污水處理是主體。煙臺銀行通過實地考察、綜合分析，將該企業(yè)納入銀行綠色產(chǎn)業(yè)項目清單，優(yōu)先予以準入，針對企業(yè)購買污水處理所需的化學藥品等原材料的流動資金融資需求，為企業(yè)授信業(yè)務開辟綠色通道，給予其1000萬元授信額度，并及時投放。截至目前煙臺銀行共對接“綠色低碳”重點項目單位41家。銀海產(chǎn)業(yè)園污水處理廠建設規(guī)模為日處理污水8萬立方米，項目建成后，將有效解決萊州化工產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展中的污水排放問題，進一步降低水體污染物濃度，為保障園區(qū)持續(xù)健康發(fā)展、有效利用再生水資源以及緩解城市水資源緊張等方面提供有力支撐。東營銀行煙臺分行為項目申報1.3億元，并于2023年一季度分批次發(fā)放。
煙臺銀行業(yè)精準聚焦企業(yè)技改項目和符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向的優(yōu)質(zhì)項目，對綠色低碳、科技創(chuàng)新、制造業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、新舊動能轉換、基礎設施建設等領域加大支持力度。煙臺銀行在前期推出的“城市更新貸”“綠碳貸”“高成長創(chuàng)新型企業(yè)貸”等產(chǎn)品基礎上，進一步針對技術更新及市重點項目，為客戶量身定制“煙臺市技改貸”“項目前期貸”等金融服務。關注海洋城市特有的藍碳經(jīng)濟，引入碳排放權質(zhì)押，拓寬抵質(zhì)押物范圍，加大綠色產(chǎn)業(yè)信貸投放。
傾情綠色發(fā)展
銀行業(yè)加強政策支持和資源投入
近年來，煙臺銀行業(yè)堅持守正創(chuàng)新，持續(xù)加大對綠色金融的資源、要素投入，助力煙臺綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設。
工商銀行煙臺分行充分體現(xiàn)了國有大行的擔當。積極爭取上級行政策支持和資源傾斜，推動上級行專項制定了《關于進一步支持煙臺分行公司信貸高質(zhì)量發(fā)展的意見》，這是山東省工行近年來首次、獨家專門為二級分行出臺的支持政策，截至目前，該分行綠色信貸貸款余額189億元，較年初增68億元，特別是碳減排支持工具貸款累計投放27億元，帶動二氧化碳減排量48萬噸，支持煤炭清潔高效利用再貸款累計投放5億元。該分行緊跟煙臺創(chuàng)建全國清潔能源綜合利用示范城市的步伐，大力推動清潔能源項目儲備和投放，目前已審批投放及儲備的清潔能源項目40余個，參與全省第一筆海上風電貸款的投放，成功審批了全市第一筆儲能電站項目，重點支持了山東核電二期項目、國電投海陽海風項目等10余個省重大項目，今年以來審批通過清潔能源項目金額達200億元，累計投放45億元。同時，該行加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，依托煙臺經(jīng)濟發(fā)展布局和區(qū)域資源優(yōu)勢，綜合運用“投、貸、債、股”等多種工具，制定清潔能源各產(chǎn)業(yè)鏈金融服務方案，努力探索“工銀環(huán)境權益貸”、綠色供應鏈等新產(chǎn)品和新模式，為符合條件的融資企業(yè)提供多元化的融資渠道。
農(nóng)發(fā)行煙臺市分行加強了信貸資源的傾斜。目前涉及綠色信貸項目37個，該行綠色貸款分布在轄內(nèi)10個分支機構，綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄為生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)和基礎設施綠色升級，主要為水利建設固定資產(chǎn)貸款、城鄉(xiāng)一體化固定資產(chǎn)貸款、改善農(nóng)村人居環(huán)境固定資產(chǎn)貸款、農(nóng)村土地流轉和土地規(guī)模經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款、農(nóng)村流通體系建設貸款、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)固定資產(chǎn)貸款、海洋資源開發(fā)與保護固定資產(chǎn)貸款、林業(yè)資源開發(fā)與保護固定資產(chǎn)貸款8個營銷產(chǎn)品。前5個月該行新增綠色信貸項目6個，貸款余額比年初增加35.81億元，其中新發(fā)放36.37億元。
農(nóng)業(yè)銀行煙臺分行圍繞全市“雙碳”發(fā)展目標，持續(xù)強化綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展信貸投放，為龍口裕龍石化、蓬萊萬華工業(yè)園、萊州海上風電與海洋牧場融合項目、牟平藍色藥谷等16個綠色項目提供信貸支持76.86億元。該行持續(xù)優(yōu)化機制建設，建立完善鄉(xiāng)村振興業(yè)務快辦機制、綠色信貸快辦機制，組建重點項目推進柔性團隊，不斷提升重點業(yè)務辦理質(zhì)效。
郵儲銀行煙臺市分行突出了綠色金融聯(lián)動管理。該行加強綠色項目儲備，為更好地開發(fā)服務綠色金融客戶需求，金融部、普惠金融事業(yè)部組建了綠色金融營銷服務團隊，不定期組織綠色金融方面的內(nèi)部培訓，對綠色金融產(chǎn)品和服務提供綠色通道，提升綠色金融審查審批效率。加大綠色金融指標考核應用，每月對轄區(qū)支行服務生態(tài)文明指標考評，開展綠色標識排查工作，做好綠色數(shù)據(jù)治理。
“當前金融改革時代大背景下，堅持統(tǒng)籌改革發(fā)展，積極推動轄區(qū)銀行保險機構持續(xù)提升綠色金融供給的適配性、精準性、有效性。”國家金融監(jiān)督管理總局煙臺監(jiān)管分局工作人員介紹。年初，分局研究出臺《轄區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)支持綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設三年行動方案(2023-2025年)》，明確了今后一段時期支持綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的努力目標，市銀行業(yè)協(xié)會還專門組織開展了專題培訓，幫助轄內(nèi)機構從業(yè)人員理解和思考如何更好地開展綠色發(fā)展轉型以及金融高質(zhì)量發(fā)展與銀行應對策略。
“堅定不移走好綠色金融發(fā)展之路”——看綠色金融發(fā)展，搶抓綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展重大機遇，率先開展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新和資金運用，積極開拓綠色金融、金融支持藍綠融合“煙臺路徑”。煙臺全市銀行業(yè)綠色信貸余額806.67億元，預計全年綠色貸款突破900億元。在助力綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設過程中，全市銀行業(yè)堅守金融工作的政治性、人民性，提高政治站位，勇于履職擔當，以實際行動助力先行區(qū)建設全面推進、見實效。下一步，煙臺銀行業(yè)將在省市監(jiān)管部門和協(xié)會的指導下，持續(xù)增強綠色金融發(fā)展內(nèi)生動力，持續(xù)鞏固提升綠色金融發(fā)展地位，將綠色金融打造成高質(zhì)量發(fā)展新支柱和機構的市場競爭新優(yōu)勢，為萬億之城建設貢獻更大的金融力量。
