經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 王雅潔 見(jiàn)習(xí)記者 楊佳琪
8月儲(chǔ)蓄國(guó)債如期而至。8月10日，2023年第七期、第八期儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)開(kāi)售，3年期、5年期票面利率與上月保持一致，分別是2.85%、2.97%。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者調(diào)查走訪發(fā)現(xiàn)，儲(chǔ)蓄國(guó)債利率在上月經(jīng)歷了一輪下調(diào)后，雖然與部分國(guó)有銀行普通存款利率水平持平，已低于不少股份行、城商行的存款利率，但仍難以抵擋儲(chǔ)戶的購(gòu)買熱情。儲(chǔ)蓄國(guó)債當(dāng)日開(kāi)售1小時(shí)的時(shí)間里，包括工商銀行、交通銀行等在內(nèi)的部分承銷團(tuán)成員濟(jì)南營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均已售罄。
開(kāi)售1小時(shí)有銀行已售罄
“沒(méi)想到這么快!九點(diǎn)半過(guò)來(lái)，儲(chǔ)蓄國(guó)債已經(jīng)售罄了。”8月10日上午，在位于濟(jì)南市文化東路的一家工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者遇到前來(lái)咨詢儲(chǔ)蓄國(guó)債的退休工人林軍，他告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，“我打算買點(diǎn)5年期儲(chǔ)蓄國(guó)債，利率相對(duì)高一點(diǎn)。這里已經(jīng)賣完了，剛打了電話，其他銀行現(xiàn)在還有點(diǎn)額度，趕緊過(guò)去。”
“3年期、5年期儲(chǔ)蓄國(guó)債八點(diǎn)半開(kāi)始發(fā)售，都已經(jīng)售罄了。”工商銀行濟(jì)南和平支行工作人員回復(fù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，“可以考慮我行的大額理財(cái)，10萬(wàn)元起存的3年期存款也不錯(cuò)，年利率與儲(chǔ)蓄國(guó)債一樣，都是2.85%。”
儲(chǔ)蓄國(guó)債剛剛開(kāi)售1個(gè)小時(shí)，額度售罄的并非一家銀行網(wǎng)點(diǎn)。在位于濟(jì)南市泉城路的交通銀行歷下支行，面對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者的咨詢，該行客戶經(jīng)理回復(fù)，“儲(chǔ)蓄國(guó)債已經(jīng)售罄了。”
雖然開(kāi)始發(fā)售便額度緊張，但若多轉(zhuǎn)幾家銀行，還是可以買到儲(chǔ)蓄國(guó)債的。
“我行儲(chǔ)蓄國(guó)債5年期的快沒(méi)有了，3年期的相對(duì)額度充足。”走訪過(guò)程中，建設(shè)銀行濟(jì)南歷城支行工作人員回復(fù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者的咨詢。農(nóng)業(yè)銀行歷下支行客戶經(jīng)理也介紹，“我行目前3年期和5年期儲(chǔ)蓄國(guó)債均有額度。”
“近期的一輪存款利率下調(diào)后，目前利率水平基本穩(wěn)定。其實(shí)，儲(chǔ)蓄國(guó)債票面利率的優(yōu)勢(shì)已沒(méi)那么明顯，以3年期為例，國(guó)有銀行也能達(dá)到2.85%的利率水平，股份行一般在2.90%左右，城商行相對(duì)較高有的年利率可以超過(guò)3%。”走訪中，上述國(guó)有銀行的一位客戶經(jīng)理譚靜向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者坦言，儲(chǔ)蓄國(guó)債之所以總被搶購(gòu)，一方面是安全性高，作為一種政府債券，由國(guó)家信用背書。尤其是超過(guò)50萬(wàn)元規(guī)模的話，儲(chǔ)蓄國(guó)債比存款更安全。另一方面就是購(gòu)買門檻較低，起購(gòu)金額低至100元，以100元的整數(shù)倍認(rèn)購(gòu)，將對(duì)單個(gè)客戶持倉(cāng)總額進(jìn)行控制。
據(jù)譚靜觀察，今年購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債的不只是中老年投資者，年輕人也逐漸多了起來(lái)。“在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的基金、理財(cái)上吃了虧的年輕人，開(kāi)始轉(zhuǎn)頭尋找保本保息的存款產(chǎn)品。而相對(duì)大額存單以及普通存款產(chǎn)品，儲(chǔ)蓄國(guó)債在利息支付頻率、提前支取規(guī)則等方面的優(yōu)勢(shì)還是較明顯的，所以更受歡迎。”譚靜如是說(shuō)。
5年期票面利率下行幅度大
根據(jù)財(cái)政部公告，8月發(fā)售的兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債均為固定利率、固定期限品種，最大發(fā)行總額為380億元。第七期期限為3年，票面年利率為2.85%，最大發(fā)行額為190億元;第八期期限為5年，票面年利率為2.97%，最大發(fā)行額為190億元。兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行期為2023年8月10日至8月19日，2023年8月10日起息，按年付息，每年8月10日支付利息。
票面利率方面，8月兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債與7月保持一致。從2023年年內(nèi)來(lái)看，儲(chǔ)蓄國(guó)債已經(jīng)歷了3次降息，分別是3月、5月、7月。2023年首期儲(chǔ)蓄國(guó)債的3年期票面利率為3.00%，5年期票面利率3.12%，年內(nèi)兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債利率已分別下調(diào)了0.15個(gè)百分點(diǎn)。
同比來(lái)看，以5年期儲(chǔ)蓄國(guó)債為代表的長(zhǎng)期存款利率下調(diào)力度更大。2022年8月的3年期票面利率為3.20%，5年期票面利率3.37%，一年時(shí)間內(nèi)3年期儲(chǔ)蓄國(guó)債票面利率下調(diào)了0.35個(gè)百分點(diǎn)，5年期利率則下調(diào)了0.4個(gè)百分點(diǎn)。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到，兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債由40家承銷團(tuán)成員通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)代銷，工商銀行等31家承銷團(tuán)成員同時(shí)通過(guò)其網(wǎng)上銀行代銷，招商銀行等16家承銷團(tuán)成員同時(shí)通過(guò)其網(wǎng)上銀行以及手機(jī)銀行代銷。具體到山東法人銀行機(jī)構(gòu)，共有3家銀行在承銷團(tuán)成員之列，分別是恒豐銀行、青島銀行、青島農(nóng)商行。其中，恒豐銀行可在其柜臺(tái)購(gòu)買；青島銀行通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)及其網(wǎng)上銀行代銷；青島農(nóng)商行不僅可在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)購(gòu)買，還可以通過(guò)網(wǎng)銀和手機(jī)銀行購(gòu)買。
“兩期國(guó)債發(fā)行期內(nèi)不得提前兌取，發(fā)行期結(jié)束后可提前兌取。提前兌取業(yè)務(wù)只能通過(guò)承銷團(tuán)成員營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。”譚靜提醒投資者，提前兌取儲(chǔ)蓄國(guó)債時(shí)，承銷團(tuán)成員按照從上一付息日(含)至提前兌取日(不含)的實(shí)際天數(shù)和相關(guān)執(zhí)行利率向投資者計(jì)付利息；同時(shí)，承銷團(tuán)成員為投資者辦理提前兌取，可按照提前兌取本金的1‰向投資者收取手續(xù)費(fèi)。
財(cái)政部公告顯示，兩期儲(chǔ)蓄國(guó)債提前兌取的執(zhí)行利率為：從2023年8月10日開(kāi)始計(jì)算，持有兩期國(guó)債不滿6個(gè)月提前兌取不計(jì)付利息，滿6個(gè)月不滿24個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除180天利息，滿24個(gè)月不滿36個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除90天利息；持有第八期滿36個(gè)月不滿60個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除60天利息。
“儲(chǔ)蓄國(guó)債的計(jì)息規(guī)則可以算是靠檔計(jì)息了，具備變現(xiàn)靈活的特點(diǎn)。除此之外，還可用儲(chǔ)蓄國(guó)債作為質(zhì)押物，到原購(gòu)買銀行質(zhì)押貸款。”在投資分析師李杰看來(lái)，銀行為維持最低的凈息差水平，在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)的同時(shí)，也會(huì)同步下調(diào)存款利率。根據(jù)財(cái)政部的發(fā)行計(jì)劃，今年還有9月、10月、11月三批儲(chǔ)蓄國(guó)債要發(fā)售，若期間趕上LPR降息，那后面國(guó)債利率下調(diào)的概率也較大。如果手里有閑錢，儲(chǔ)蓄國(guó)債是不錯(cuò)的選擇。
