經濟導報記者 劉勇 見習記者 于婉凝
“定期存款利率9月1日就降，我們也很突然，有很多客戶需要通知都來不及。”8月31日，中國光大銀行濟南歷山路支行理財經理在接受經濟導報記者采訪時表示。
除了光大銀行外，還有多家全國性商業銀行將于9月1日起下調存款掛牌利率。
經濟導報記者在調查中發現，雖然存款利率下調了，但儲戶續投定期儲蓄意愿仍然比較強烈。此外，還有一些新客戶對定期儲蓄比較有意向。受訪的業內人士表示，在存款利率下調后，投資者除了可以購買大額存單外，還可以考慮收益率相對較高的銀行理財產品，特別是新獲批開業的理財公司推出的理財產品。
存款利率再度下調
“我們已經調整了掛牌定存利率。整存整取，一年期存款年利率為1.58%，二年期年利率為1.85%，三年期年利率為2.2%，五年期年利率為2.25%。”一家國有銀行的大堂經理向經濟導報記者表示。
經濟導報記者對比此前的掛牌價發現，一年期下降了10個基點，二年期下降20個基點，三年期和五年期下降25個基點。
另外一家國有銀行的工作人員也表示，“目前三年期存款利率是2.85%，極大可能9月1日就降，要存款的話建議今天存上。”
工商銀行一客戶經理也表示，該行內部已經下發了相關通知，各期限定期存款執行利率下調25BP，其中，儲戶比較關注的三年定存利率原來為2.85%，下調之后為2.6%，大額存單等也將同步下降，“目前還沒有正式實施，但估計也就這幾天了。”
“如果有存款的打算，那就今天存，已經確定了9月1日存款利率下調。具體下調方案還不知道，具體的掛牌利率9月1日才能看到。”中國光大銀行濟南歷山路支行理財經理表示。
事實上，在8月1年期LPR(貸款市場報價利率)下調10個基點后，市場關于存款利率下調的預期就再度升溫。根據存款自律定價機制，要求自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調整存款利率水平。
中泰證券分析師戴志鋒稱，1年期LPR利率的下降會帶來存款利率的下行。因此，2022年9月以來的第三輪下調存款掛牌利率或將很快到來。
光大證券分析師王一峰也表示，主要銀行或于近期再次下調存款掛牌利率并同步下調內部利率授權上限，且幅度大于上輪。從存款定期化趨勢看，本次掛牌利率下調仍將可能是非對稱的，即長端降幅大于短端，此舉有利于緩解存款定期化、長期化，同時能夠減輕資金空轉套利。
特色存款吸引客戶
經濟導報記者在調查中發現，在存款利率下調周期的當下，銀行采取多招式吸睛，尤其是特色存款以稍高利率水平吸引了不少投資者的目光。而且，部分銀行大額存單的發售不再固定銷售的區間日期，而是選擇以工作日每日放量的形式為投資者提供儲蓄新選項。
8月31日，經濟導報記者在招商銀行濟南和平路支行大廳看到，有不少人正在等待辦理業務。一名大堂工作人員向經濟導報記者介紹，目前來辦理長期存款的人比較多，長期定期存款或大額存單的利率相對較高，而且有鎖定效應，可以避免短期內受到利率波動的影響。
“目前三年期(5萬(含)以上)的存款利率是3.25%，是我行最高的利率了。但大額存單沒有額度，一般來說一年的第一季度出大額存單，后面一般都沒有了。”泰安銀行濟南歷山支行的客戶經理孫紹青向經濟導報記者說道。
無獨有偶，中國民生銀行濟南千佛山支行理財經理王慧向經濟導報記者介紹，“目前沒有大額存單額度，可以考慮一下我們的三年期定期存款，利率是3.05%，比其他一些銀行高一些。”
除大額存單外，不少銀行都推出特色存款。
在興業銀行，理財經理告訴經濟導報記者，他們行有兩種特色存款，福運金和寰宇金。“福運金利率相對比較高一點，50元以上就可以存，屬于人民幣整存整取產品。還有一種寰宇金也是特色存款，屬于整存整取定期存款產品為基礎， 結合外幣定期存款需求設計的外幣定期存款產品。”
“‘安享盈’定期存款產品是我行推出的一款付息方式靈活的儲蓄產品，具有專屬定價的特點，是各類客群資產配置保底資金的首選。”浦發銀行一家營業網點工作人員告訴經濟導報記者，“‘安享盈’當前開展人民幣、美元業務，計價以購買幣種為準。”
除了相對于特色存款，不少儲戶還是更傾心于可鎖定中長期收益的大額存單。有銀行人士介紹，“我們前幾天發行過幾期大額存單，20萬元起存，很受歡迎，幾乎都是當天售罄。”
“手頭有一些閑置資金，近期想存了，可發現大額存單真不好買，而且是中長期利率水平較高的大額存單更難找。”說起認購大額存單，家住濟南清河社區的退休職工范女士說，“我跑了好幾家銀行，都沒有大額存單，讓我過幾天再去看看。”
一家商業銀行的理財經理王靜告訴經濟導報記者，若想購買到此類產品，可以到每月初前來咨詢，這樣成功購買的幾率會更大一些。“也可以每天早上8點盯著銀行的APP，現在部分銀行大額存單的發售選擇以每日放量的形式，方便投資者購買。”
分散投資好理財
在存款利率下調后，投資者除了可以購買大額存單外，還可以考慮收益率相對較高的銀行理財產品，特別是新獲批開業的理財公司推出的理財產品。
經濟導報記者走訪時發現，位于濟南市歷下區歷山路157號天鵝大廈一樓的泰安銀行濟南歷山支行大門兩側的玻璃上，貼上了“新客理財”的海報，銀行門外的Led屏幕上也顯示著“泰安銀行濟南銀行專屬新客理財：周期限期49天，業績比較基準3.8%-4.2%，起購金額1萬元起。”
泰安銀行濟南歷山支行的客戶經理孫紹青介紹，“新客理財就是激勵新客戶的，業績比較基準3.8%-4.2%，建議新客戶買這個理財就可以。但根據客戶需求不同，我也建議顧客根據自身需求可以同時選擇存款和理財，可以將一小部分資金買成理財。“據了解，該理財產品類型為非保本開放式凈值型，申購日期為2023年8月30日至2023年9月4日。
王靜告訴經濟導報記者，無論如何存錢，投資者都需要考慮自身需求。“考慮短期內是不是用不到這筆錢，如果會動就要考慮其他方式的投資。不管是大額存單還是定期存款，提前支取的話就要按活期存款的利率計算，那樣算下來相當于白存。”
“市民可以考慮新獲批開業的理財公司推出的理財產品。有些新產品，業績比較基準，在4.6%-5.6%，期限一般都在15個月到30個月不等，收益相對比較高。”濟南一家資產管理公司的資產規劃師盧翔在接受經濟導報記者采訪時表示。
在他看來，喜歡存款或者買銀行理財產品的投資者，還可以考慮對存款和理財產品搭配投資。“可以按照4:3:3的比例進行搭配。例如4成閑余資金購買大額存單，3成資金存為長短期不等的定期存款，另外的3成資金可以購買銀行的理財產品。”盧翔分析說，“通過上述搭配，可以保證資金的收益率達到一個比較高的基準。”
