大力發(fā)展綠色金融是金融服務實體經濟高質量發(fā)展的內在要求。“雙碳”戰(zhàn)略下,齊魯銀行發(fā)揮本土銀行金融頭雁作用,堅定不移貫徹創(chuàng)新、協調、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念,強化綠色導向,推進綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略,創(chuàng)新綠色金融產品,加大綠色信貸投放力度,提升綠色金融服務水平,為助力山東省綠色低碳高質量發(fā)展先行區(qū)建設貢獻“齊魯力量”。
發(fā)揮本土銀行
金融“頭雁”作用
按照國務院常務會議決定,2021年11月,央行聯合國家發(fā)改委、生態(tài)環(huán)境部創(chuàng)設碳減排支持工具,發(fā)放對象為21家全國性金融機構,明確支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術三個重點減碳領域。對于符合要求的貸款,按貸款本金的60%予以低成本資金支持。
后續(xù),央行將碳減排支持工具發(fā)放對象陸續(xù)擴圍至外資銀行、地方法人銀行。目前碳減排支持工具實施期為2021年到2024年末,按季操作。
據央行山東省分行發(fā)布的信息顯示,山東省落地碳減排支持工具的貸款金額、企業(yè)數量居全國前列。《方案》也明確提出,下一步要用好用足碳減排支持工具、山東省碳減排政策工具等,切實發(fā)揮綠色金融導向作用。
“根據《綠色信貸指引》《關于做好地方法人金融機構碳減排支持工具實施有關事宜的通知》等文件,推出能效益貸、低碳益貸、綠色碳惠貸等綠色金融產品”,齊魯銀行2023年半年報披露。
上述只是齊魯銀行助力打造山東版“碳減排支持工具”,創(chuàng)新綠色金融產品服務的一個縮影。
據了解,近年來,齊魯銀行不斷加強對清潔能源設施建設、運營,節(jié)能環(huán)保設施改造、能效提升,碳減排捕集、利用與封存工程建設和運營等碳減排重點領域的金融支持,提升綠色金融服務實體經濟能力,并探索基于碳排放權、排污權、用能權、用水權等各類環(huán)境權益的融資工具,充分利用相關產品解決客戶融資需求,為轄內碳減排重點領域客戶群體提供更加精準化、便捷化的金融服務。
同時,齊魯銀行還建立了綠色金融產品和服務研發(fā)、審批、推廣的綠色通道,同等條件下,確保綠色產品優(yōu)先發(fā)布和推廣、綠色業(yè)務優(yōu)先審批和放款。
近期,齊魯銀行臨沂分行發(fā)放的一筆支持沂蒙山區(qū)域山水林田湖草沙一體化保護和修復工程項目貸款,就是該行以時不我待的責任感和全力以赴的擔當意識,促進沂蒙山區(qū)域生態(tài)環(huán)境改善、保障淮河流域生態(tài)環(huán)境安全的體現。
今年6月初,齊魯銀行臨沂分行與蒙陰城投集團對接,7月即順利完成金額2.2億元、期限3年的項目貸款批復,8月完成全部2.2億元投放。“通過在沂蒙山區(qū)域開展山水林田湖草沙一體化保護和修復工程,人居及生態(tài)環(huán)境將大幅度改善,防災減災能力將得到較大提升,能夠吸引更多游客,增加旅游產業(yè)收入,實現綠色文化與紅色文化相映生輝、互相促進,不斷提高紅色沂蒙知名度和影響力,有助于打造全國革命老區(qū)高質量發(fā)展的‘沂蒙樣板’。生態(tài)環(huán)境的支撐作用越來越明顯,綠水青山轉化為金山銀山的路徑也將不斷拓寬。”齊魯銀行臨沂分行相關負責人表示。
深入踐行
綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略
戰(zhàn)略決定方向,事關全局。齊魯銀行著眼完善綠色金融長效機制,參照ESG標準體系,貫徹新發(fā)展理念,制定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略、全方位推進措施,從頂層設計、人才儲備、體制機制、具體舉措等方面進行系統化規(guī)劃。通過創(chuàng)新金融產品、融資模式、服務方式和管理制度,加大金融支持綠色產業(yè)發(fā)展力度,逐步構建起機制有保障、資源有傾斜、產品有特色的綠色金融業(yè)務模式和產品體系,形成全行統一的綠色金融風險偏好,為綠色金融發(fā)展指明方向。
齊魯銀行強力推進現代海洋經濟發(fā)展金融服務,探索推出與擔保公司、保險公司風險分擔的涉海業(yè)務金融服務模式；嘗試開展海域使用權抵質押、海洋專利權質押、海洋碳排放權抵質押、碳匯收益權質押等業(yè)務創(chuàng)新,加快擴展藍碳市場。重點支持海洋旅游、海洋工程建筑、海上風電等海洋可再生能源產業(yè)、海洋文化產業(yè)等區(qū)域重點產業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展；加快現代海洋航運業(yè)、海洋漁業(yè)等海洋傳統產業(yè)優(yōu)化升級；加大現代海洋產業(yè)監(jiān)測體系金融支持、海洋清潔能源領域資源配置,跟蹤海洋生態(tài)保護修復項目融資需求。截至半年末,貸款總額為2832.59億元,較上年末增長10.11%。
加大研發(fā)
推出綠色金融產品
了切實加大對綠色經濟、低碳經濟、循環(huán)經濟的支持力度,齊魯銀行持續(xù)強化政策引導,建立綠色金融產品和服務研發(fā)、審批、推廣的綠色通道,同等條件下,確保綠色產品優(yōu)先發(fā)布和推廣、綠色業(yè)務優(yōu)先審批和放款。創(chuàng)新產品服務。根據《綠色信貸指引》《關于做好地方法人金融機構碳減排支持工具實施有關事宜的通知》等文件,推出能效益貸、低碳益貸、物流園區(qū)貸、文旅易貸、綠色碳惠貸等綠色金融產品,探索基于碳排放權、排污權、用能權、用水權等各類環(huán)境權益的融資工具,充分利用相關產品解決客戶融資需求,為轄內碳減排重點領域客戶群體提供更加精準化、便捷化的金融服務。
齊魯銀行把用足用好各項政策工具作為推進綠色發(fā)展的著力點,主動對接相關單位展開合作。城市軌道交通是齊魯銀行重點支持的行業(yè),也是齊魯銀行踐行支持綠色信貸發(fā)展、履行社會責任的授信原則和導向的象征。早在2017年濟南地鐵建設初期,該行第一時間與濟南市軌道交通集團取得聯系,成為首批為濟南軌道交通項目建設提供資金支持的銀行之一。隨著濟南軌交集團各項融資手段不斷成熟,齊魯銀行持續(xù)與濟南軌交集團開展多方位合作和充能,在濟南軌交發(fā)債業(yè)務等方面給予支持。2022年,該行僅一周時間便為濟南軌交下屬企業(yè)辦理付款保函2億元。“齊魯銀行就是及時雨,保證了建設項目的順利實施。”項目負責人說。截至目前,該行已累計為濟南軌道交通集團授信32億元。
隨著地鐵網的不斷擴展,會惠及更多的濟南市民,讓越來越多的市民選擇更加綠色低碳、安全準時的地鐵出行,從而進一步降低汽車尾氣排放,形成濟南低碳良性循環(huán)。齊魯銀行除了提供資金支持以外,還通過協作開發(fā)濟南地鐵App、提供上門收款、零錢配送服務等方式和濟南軌道交通集團一同進行綠色出行宣傳、提升公眾乘車舒適性。
截至今年6月末,該行綠色貸款余額(監(jiān)管統計口徑)為199.83億元,較去年末增加32.19億元,增速19.20%,高出全行貸款增速超9個百分點,持續(xù)保持高速增長趨勢。
堅持不懈
增添綠色發(fā)展動能
為了加大綠色金融、普惠金融和科技金融的“三融合”,齊魯銀行充分發(fā)揮數字化轉型優(yōu)勢,以金融科技為支撐,打造綠色生活金融服務平臺。借助大數據、人工智能、物聯網等金融科技力量,探索數字化下的綠色普惠金融產品新模式,推進綠色普惠金融的創(chuàng)新發(fā)展,如開展綠色小額貸款、綠色信用卡、綠色理財產品,創(chuàng)新綠色普惠金融眾籌、采用區(qū)塊鏈等技術手段管理綠色金融資產等,提升產品的創(chuàng)新性和服務質量。
圍繞提升綠色金融服務質效,齊魯銀行堅持“早布局、早對接、早審批、早投放”的思路,明確綠色金融“主辦行”,開辟綠色金融通道,在客戶準入、授信審批、信貸規(guī)模等方面向綠色低碳企業(yè)傾斜,不斷提升綠色金融專業(yè)服務能力。
山東艾因智能科技有限公司,就是齊魯銀行綠色金融業(yè)務的受益者之一。公司在2022年12月20日中標高青縣農村生活污水治理及農村通戶道路硬化工程F+EPC項目,今年4月20日,項目已進場施工,但資金缺口仍有600余萬元。齊魯銀行營業(yè)管理部漿水泉支行了解到公司資產規(guī)模小,融資難度大,此前從未辦理銀行借款,但其承接的“農村生活污水一體化管理系統”項目是納入人行《綠色產業(yè)指導目錄》范圍內的綠色項目,更是齊魯銀行積極推行的綠色低碳業(yè)務。為此,支行迅速響應,當即收集資料為客戶辦理專項業(yè)務的申請。通過行內綠色審批通道,僅用時6個工作日即取得業(yè)務批復并實現放款,用金融活水滋養(yǎng)綠色金融服務品牌。據了解,截至今年6月末,齊魯銀行綠色貸款余額(監(jiān)管統計口徑)為199.83億元,較去年末增加32.19億元,增速19.20%,高出全行增速9個百分點,持續(xù)保持較高增長態(tài)勢。
齊魯銀行踐行支持綠色信貸發(fā)展、履行社會責任的突出作為,體現了該行倡導科技金融、綠色金融、金融服務社會的經營理念,受到合作單位和社會各界的廣泛贊譽。今后,該行將持續(xù)強化綠色導向,持續(xù)推進綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略,不斷創(chuàng)新綠色金融產品,加大綠色信貸投放力度,持續(xù)提升綠色金融服務水平,為助力山東省綠色低碳高質量發(fā)展先行區(qū)建設譜寫新篇章。 (劉民)
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