近日，多家銀行理財公司紛紛宣布下調(diào)旗下理財產(chǎn)品的各項(xiàng)費(fèi)率，部分產(chǎn)品費(fèi)率甚至降至0%，引發(fā)市場關(guān)注。這輪降費(fèi)潮涉及固定管理費(fèi)、銷售費(fèi)、托管費(fèi)等多個費(fèi)用項(xiàng)目，涵蓋多種類型的理財產(chǎn)品，體現(xiàn)了理財公司在當(dāng)前市場環(huán)境下提升產(chǎn)品吸引力的努力。
民生理財大幅下調(diào)多款產(chǎn)品費(fèi)率
民生理財自10月以來頻繁發(fā)布費(fèi)率優(yōu)惠公告。10月22日，該公司宣布對“民生理財富竹純債118天持有期1號”理財產(chǎn)品進(jìn)行費(fèi)率優(yōu)惠。自2024年10月29日起至2025年2月23日，該產(chǎn)品固定管理費(fèi)由0.5%降至0.10%，A、D份額的銷售費(fèi)分別由0.5%降至0.15%和0.10%。
此前的10月17日，民生理財還對“富竹固收安心封閉34號”理財產(chǎn)品給予費(fèi)率優(yōu)惠。從2024年10月24日至2025年3月27日，該產(chǎn)品固定管理費(fèi)由0.3%降至0.03%，E份額銷售費(fèi)由0.3%降至0.15%。
據(jù)統(tǒng)計，自10月16日起，民生理財已發(fā)布數(shù)十條費(fèi)率優(yōu)惠公告，涉及固定管理費(fèi)、銷售費(fèi)、托管費(fèi)等多個費(fèi)用項(xiàng)目，部分產(chǎn)品優(yōu)惠后費(fèi)率低至0.01%。
多家理財公司跟進(jìn)降費(fèi) 部分產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)“零費(fèi)率”
除民生理財外，浦銀理財、招銀理財?shù)榷嗉覚C(jī)構(gòu)也加入了此輪降費(fèi)行列。10月12日，浦銀理財宣布自10月17日起下調(diào)“浦銀理財周周鑫最短持有期57號”理財產(chǎn)品的多項(xiàng)費(fèi)率。其中，A、B份額的銷售服務(wù)費(fèi)分別從0.50%/年下降至0.10%/年和0.15%/年，固定管理費(fèi)均從0.50%/年下降至0.15%/年，托管費(fèi)降至0.03%/年。
招銀理財則將“招銀理財招贏日日金41號現(xiàn)金管理類理財計劃”的固定投資管理費(fèi)從年化0.2%下調(diào)至0.01%。更引人注目的是，部分理財公司推出了“零費(fèi)率”產(chǎn)品。匯華理財宣布，從2024年10月22日至2025年8月6日，將“匯華理財—財富燈塔穩(wěn)享封閉式固定收益類理財產(chǎn)品2419期”的固定管理費(fèi)率由0.1%（年化）下調(diào)至0.00%（年化）。
華夏銀行也于10月8日公告，擬將“華夏理財固定收益?zhèn)鶛?quán)型封閉式理財產(chǎn)品338號”的固定管理費(fèi)率下調(diào)至0.00%/年，優(yōu)惠期持續(xù)至2024年年底。
降費(fèi)背后的市場壓力與應(yīng)對策略
根據(jù)睿智新虹理財研究院的數(shù)據(jù)，截至目前，理財產(chǎn)品管理費(fèi)平均值為0.18%，較去年同期的0.21%下降了0.03個百分點(diǎn)。固收類理財產(chǎn)品的管理費(fèi)也同比下調(diào)了近0.02個百分點(diǎn)。這一趨勢反映了理財行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。
華西證券的測算顯示，截至2024年9月30日，理財產(chǎn)品規(guī)模為29.27萬億元，較8月末下降7826億元。在規(guī)模持續(xù)縮水的壓力下，降費(fèi)成為了許多理財公司吸引客戶的重要手段。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，費(fèi)率下調(diào)反映了理財公司對自身投資能力和市場發(fā)展的信心，同時也是將理財公司與投資者利益更緊密地捆綁在一起的策略，有助于增強(qiáng)雙方粘性。
然而，業(yè)內(nèi)專家也指出，單純依靠降費(fèi)吸引投資者并非長久之計。理財公司還需要不斷提升投研能力，優(yōu)化資金配置，在保持產(chǎn)品安全穩(wěn)健的同時提高投資收益率，通過為客戶創(chuàng)造實(shí)際價值來更好地服務(wù)投資者。
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