經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 段海濤
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2023年底，我國(guó)60歲及以上老年人口達(dá)2.97億，為老年群體提供更高性?xún)r(jià)比的保險(xiǎn)產(chǎn)品和更貼心的服務(wù)，已成為有遠(yuǎn)見(jiàn)的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司不可忽視的領(lǐng)域。
3月28日，總部位于濟(jì)南的德華安顧人壽聯(lián)合水滴保共同發(fā)布“國(guó)內(nèi)首款70周歲也可投保的長(zhǎng)期收入補(bǔ)償險(xiǎn)”——“無(wú)憂守護(hù)”，每月最高賠5000元，可最多領(lǐng)取10年。該保險(xiǎn)在水滴保平臺(tái)獨(dú)家銷(xiāo)售。
德華安顧人壽董事、總經(jīng)理殷曉松對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示，“我國(guó)以老齡化、高齡化為特征的人口結(jié)構(gòu)變遷凸顯銀發(fā)保險(xiǎn)需求，但市場(chǎng)供給不足，需要多方面加快推動(dòng)銀發(fā)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。”
滿足60歲以上失能人群需求
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)中老年人風(fēng)險(xiǎn)保障研究》顯示，人生各個(gè)階段面臨的風(fēng)險(xiǎn)是復(fù)雜且動(dòng)態(tài)變化的，45歲至55歲人群更關(guān)注重疾和醫(yī)療支出風(fēng)險(xiǎn)，65歲以上人群則更關(guān)注失能、醫(yī)療和重疾風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)中國(guó)老齡科學(xué)研究中心數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，我國(guó)60歲及以上老年人中，失能、半失能老年人約為4400萬(wàn)人，預(yù)計(jì)到2050年，這一數(shù)字將增長(zhǎng)到9600萬(wàn)人，增幅超過(guò)118%。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到，失能險(xiǎn)一般與醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)相互補(bǔ)充，一旦不幸因疾病或意外導(dǎo)致生活能力喪失，可以為用戶提供一份確定的收入補(bǔ)償。近年來(lái)，老年群體對(duì)失能險(xiǎn)的需求不斷增高。然而，市面上大多數(shù)失能險(xiǎn)對(duì)投保年齡有所限制，往往將60歲以上這部分真正有失能補(bǔ)償需求的人群拒之門(mén)外。
“德華安顧人壽是業(yè)內(nèi)僅有的幾家自2015年開(kāi)始持續(xù)提供老年防癌產(chǎn)品保障的公司。步入2024年，我們將目光聚焦失能損失守護(hù)，讓中老年朋友老有所護(hù)，全力降低失能風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人及家庭的巨大沖擊。” 殷曉松說(shuō)。
據(jù)介紹，德華安顧人壽聯(lián)合水滴保上線的“無(wú)憂守護(hù)”失能收入補(bǔ)償險(xiǎn)，不僅可作為工作失能收入補(bǔ)償，也可作為退休后的生活失能補(bǔ)償。該產(chǎn)品投保年齡為19周歲至70周歲，最高可續(xù)保至90周歲，結(jié)節(jié)、息肉客戶也有投保機(jī)會(huì)；保障嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重原發(fā)帕金森疾病、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥等25種老年高發(fā)疾病，或因意外導(dǎo)致的1至3級(jí)傷殘等級(jí)的情況。據(jù)悉，該保險(xiǎn)每月收入補(bǔ)償金最高為5000元，無(wú)須每年做失能鑒定，可一直領(lǐng)取最高10年。
值得關(guān)注的是，“無(wú)憂守護(hù)”失能收入補(bǔ)償險(xiǎn)設(shè)置了“保費(fèi)豁免”條款，一旦確診符合保險(xiǎn)責(zé)任，則可給付全部已繳保費(fèi)，后期保費(fèi)也無(wú)須再繳，將失能對(duì)于家庭造成的傷害降到最低。此外，該產(chǎn)品還搭配腦認(rèn)知康復(fù)、生活康復(fù)、心理康復(fù)、財(cái)務(wù)康復(fù)、居家康復(fù)五大失能康復(fù)服務(wù)，配合住院手術(shù)綠通、日常線上名醫(yī)問(wèn)診及慢病管理的全方位健康管理。
堅(jiān)持“銀發(fā)市場(chǎng)”策略
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2023年底，我國(guó)60歲及以上老年人口達(dá)2.97億，預(yù)計(jì)到2035年，我國(guó)老年人口將突破4億大關(guān)。
“由于老年人患病概率高，同時(shí)患有多種疾病的可能性大，評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)復(fù)雜，承保風(fēng)險(xiǎn)大，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，都屬于保險(xiǎn)定義中的‘邊緣’群體。”水滴公司創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼CEO沈鵬在發(fā)布會(huì)上表示，同時(shí)行業(yè)內(nèi)缺少針對(duì)老年人群體的健康數(shù)據(jù)積累與研究，缺乏患病風(fēng)險(xiǎn)分析能力，很少有公司愿意嘗試。
沈鵬介紹說(shuō)，水滴公司注重運(yùn)用AI科技力量來(lái)提升服務(wù)能力，每年的研發(fā)投入在3億元左右。水滴公司在AI科技的幫助下，能夠更好地洞察老年用戶保險(xiǎn)需求，聯(lián)合保險(xiǎn)公司一起推動(dòng)產(chǎn)品供給側(cè)創(chuàng)新，定制更符合老年人需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
作為山東首家全國(guó)性壽險(xiǎn)公司，德華安顧一直在健康險(xiǎn)領(lǐng)域深度優(yōu)化老年保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)供給。
“面對(duì)日趨嚴(yán)峻的人口老齡化形勢(shì)，德華安顧人壽主動(dòng)選擇了老年人市場(chǎng)作為細(xì)分市場(chǎng)并進(jìn)行差異化經(jīng)營(yíng)，及早布局并確定了‘銀發(fā)市場(chǎng)’策略。”殷曉松說(shuō)，借助德方股東安顧集團(tuán)豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，德華安顧人壽陸續(xù)推出多款老年人專(zhuān)屬保障產(chǎn)品，尤其是2019年與水滴公司開(kāi)啟緊密合作后，發(fā)力促進(jìn)老年保險(xiǎn)產(chǎn)品供給側(cè)多元?jiǎng)?chuàng)新，5年累計(jì)上線10余款深受中老年群體歡迎的產(chǎn)品，包括中老年人防癌險(xiǎn)，極簡(jiǎn)版重疾險(xiǎn)等。
據(jù)介紹，2023年6月，德華安顧與水滴公司聯(lián)袂推出 “孝親寶2號(hào)”專(zhuān)屬新品，成為國(guó)內(nèi)首款涵蓋惡性腫瘤—重度、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病等10種重疾的、針對(duì)老年人群體的長(zhǎng)期疾病保險(xiǎn)。截至2024年3月，“孝親寶2號(hào)”中老年特定疾病保險(xiǎn)，已為6.06萬(wàn)客戶提供了價(jià)值75.18億元保障。
2023年12月，為進(jìn)一步聚焦“銀發(fā)群體”健康保障需求，德華安顧與水滴公司又推出行業(yè)首款僅需三問(wèn)完成健康告知，三高三結(jié)節(jié)可承保，既往癥可投可保的“易生守護(hù)”重大疾病險(xiǎn)，為深受慢病困擾的老年群體帶來(lái)福音。截至2024年3月，“易生守護(hù)”重大疾病保險(xiǎn)共為2061名客戶提供了價(jià)值2.34億元的保險(xiǎn)保障。
“我們相信，在股東方的支持下，德華安顧人壽將保持戰(zhàn)略定力，持續(xù)深耕價(jià)值業(yè)務(wù)，真正深入到需要保險(xiǎn)保障的人群和市場(chǎng)中去。”殷曉松表示。
