經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 李淑楠 通訊員 付金龍 劉于婷
自2013年黨的十八屆三中全會(huì)正式提出“發(fā)展普惠金融”以來(lái)，政治引領(lǐng)、政府推動(dòng)、政策激勵(lì)力度不斷加大，山東銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠信貸、普惠保險(xiǎn)供給能力持續(xù)提升，中國(guó)特色普惠金融發(fā)展取得顯著成效，諸多領(lǐng)域走在全國(guó)前列。
十年來(lái)，多層次、廣覆蓋、差異化普惠金融組織體系不斷健全，金融服務(wù)覆蓋面逐步擴(kuò)大。山東轄區(qū)6家大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)股份制銀行等大中型銀行分支機(jī)構(gòu)在一級(jí)分行、部分二級(jí)分行普遍設(shè)立普惠金融事業(yè)部、三農(nóng)金融事業(yè)部或其他牽頭普惠金融業(yè)務(wù)的專門部門，綜合運(yùn)用資源傾斜、績(jī)效考核、盡職免責(zé)等措施，構(gòu)建專業(yè)化的普惠金融服務(wù)機(jī)制。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、民營(yíng)銀行等241家地方法人銀行機(jī)構(gòu)，結(jié)合自身定位，利用人緣、地緣優(yōu)勢(shì)立足本源、下沉重心、服務(wù)當(dāng)?shù)兀栈萁鹑诜⻊?wù)能力持續(xù)提升。山東保險(xiǎn)深度、密度、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面顯著提升，保險(xiǎn)密度從2013年的1246.21元/人提升至2023年的3396元/人；保險(xiǎn)深度從2.36%提升至4.06%，法人保險(xiǎn)公司4家，省級(jí)保險(xiǎn)公司從75家增加到99家，各市、區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立各類保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)達(dá)6941個(gè)。縣域和農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)發(fā)展迅速，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶。截至目前，山東轄區(qū)已實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)100%全覆蓋，小額存取、支付結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯款等基礎(chǔ)金融服務(wù)基本覆蓋所有行政村；三農(nóng)保險(xiǎn)“服務(wù)站”“服務(wù)點(diǎn)”實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋，保險(xiǎn)基礎(chǔ)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。
十年來(lái)，民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體、新市民等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)可得性持續(xù)提升。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，聚焦鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和緩解小微企業(yè)“融資難融資貴”問(wèn)題，先后開(kāi)展“進(jìn)走訪”“百行進(jìn)萬(wàn)企”“走萬(wàn)企 提信心 優(yōu)服務(wù)”“首貸培植”“齊心魯力 助企惠商”等專項(xiàng)融資對(duì)接活動(dòng)，搭建金融輔導(dǎo)員、金融伙伴等融資對(duì)接機(jī)制，從省市縣三級(jí)金融機(jī)構(gòu)中優(yōu)選6000余名金融輔導(dǎo)員，組建2000余支輔導(dǎo)隊(duì)，開(kāi)展結(jié)對(duì)幫扶，形成了覆蓋廣泛、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、布局合理、服務(wù)高效的金融輔導(dǎo)網(wǎng)格。截至2023年末，轄區(qū)小微企業(yè)貸款余額超3.4萬(wàn)億元，貸款余額戶數(shù)達(dá)208.34萬(wàn)戶；普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)5年保持20%以上增速；涉農(nóng)貸款余額達(dá)3.68萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款比重達(dá)34%，有力支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展；脫貧人口小額信貸累計(jì)發(fā)放25.34億元，實(shí)現(xiàn)“應(yīng)貸盡貸”，有力支持6萬(wàn)脫貧群眾和防止返貧監(jiān)測(cè)對(duì)象發(fā)展生產(chǎn)。著眼新市民安居樂(lè)業(yè)等重點(diǎn)民生需求，搭建“新市民之家”“工銀心連新”“城市新鄰里”等服務(wù)品牌，推出“新市民創(chuàng)業(yè)貸”“新市民教育貸”等金融產(chǎn)品600余款，有力提升新市民金融服務(wù)獲得感和滿意度。
十年來(lái)，“三農(nóng)”、養(yǎng)老、民生等重點(diǎn)領(lǐng)域的普惠保險(xiǎn)服務(wù)成效凸顯，經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”功能得到有效發(fā)揮。“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)現(xiàn)擴(kuò)面、提標(biāo)、增品，十年來(lái)，轄區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)20.16%、保障金額年均增長(zhǎng)22.98%，參保農(nóng)戶和受益農(nóng)戶數(shù)量均居全國(guó)第二位；三大主糧作物保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)93%，94個(gè)產(chǎn)糧大縣實(shí)現(xiàn)三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)全覆蓋；特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)險(xiǎn)種達(dá)93個(gè)，基本涵蓋主要特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品和畜禽品種；特色目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)涵蓋大蒜、大蔥、馬鈴薯等8個(gè)險(xiǎn)種，投保面積、保障水平、財(cái)政補(bǔ)貼力度均居全國(guó)前列；“保險(xiǎn)+期貨”覆蓋棉花、玉米、生豬、蘋果等品種，成功試點(diǎn)全國(guó)首個(gè)省域范圍棉花“保險(xiǎn)+期貨”、玉米整縣制“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目。養(yǎng)老健康保障體系持續(xù)取得新突破，個(gè)人養(yǎng)老金制度落地實(shí)施，東營(yíng)市作為試點(diǎn)個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶數(shù)逾39萬(wàn)個(gè)；支持2家專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司用好商業(yè)養(yǎng)老金全國(guó)首批試點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，深入開(kāi)展專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)；在全國(guó)范圍內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)職工長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)全覆蓋；城市定制型醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展，賠付范圍與基本醫(yī)保實(shí)現(xiàn)有效銜接，截至2023年末，轄區(qū)定制型商業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)參保2931.39萬(wàn)人次，賠付22.88億元；大病保險(xiǎn)保障水平有效提升，2023年，轄區(qū)大病保險(xiǎn)覆蓋8555.03萬(wàn)人，賠付金額53.98億元，居全國(guó)第一，提升醫(yī)療費(fèi)用實(shí)際報(bào)銷比例約10.94個(gè)百分點(diǎn)。打造災(zāi)害民生保險(xiǎn)山東經(jīng)驗(yàn)，建立起涵蓋巨災(zāi)責(zé)任的災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)制度，在煙臺(tái)市災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)中附加巨災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任，巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)破題。
十年來(lái)，普惠金融數(shù)字化服務(wù)效能不斷增強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)主體和廣大人民群眾滿意度逐步提高。山東銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)對(duì)人工智能、大數(shù)據(jù)、無(wú)人機(jī)平臺(tái)3D影像等信息科技的應(yīng)用，數(shù)字金融服務(wù)場(chǎng)景日趨豐富，人民群眾信貸、存款、取款、支付、理財(cái)和保險(xiǎn)投保、理賠等更加便捷。著力加強(qiáng)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域信用信息共享應(yīng)用，深化“銀稅互動(dòng)”合作，建立銀行與稅務(wù)的數(shù)據(jù)直連通道，將224.17萬(wàn)戶納稅信用A級(jí)、B級(jí)、M級(jí)企業(yè)和123.54萬(wàn)戶符合條件個(gè)體工商戶納入“銀稅互動(dòng)”，將納稅信息轉(zhuǎn)化為融資生產(chǎn)力，山東銀稅互動(dòng)接入銀行153家，居全國(guó)首位，自業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)，轄區(qū)累計(jì)授信企業(yè)數(shù)量32.84萬(wàn)戶，累計(jì)授信額度3218.62億元，均居全國(guó)前列。聯(lián)合省相關(guān)部門建成全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)省級(jí)節(jié)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)與20家地方融資信用服務(wù)平臺(tái)的對(duì)接聯(lián)通，打破信息孤島，破解信息不對(duì)稱，實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)畫(huà)像”，小微企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體獲取金融服務(wù)的成本更低。當(dāng)前，轄區(qū)普惠型小微企業(yè)貸款利率水平較5年前下降1.62個(gè)百分，綜合融資成本穩(wěn)中有降。疫情期間，對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息和資金接續(xù)，發(fā)布金融政策操作指引，切實(shí)減費(fèi)讓利，彰顯“山東擔(dān)當(dāng)”。
十年來(lái)，普惠金融發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境日益改善，普惠金融高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)更加夯實(shí)。監(jiān)管、貨幣、財(cái)政、稅收等政策聯(lián)動(dòng)協(xié)作不斷加強(qiáng)，實(shí)施普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款差異化考核或監(jiān)測(cè)，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度；加大對(duì)符合條件的地方法人金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)、支小再貸款和再貼現(xiàn)支持力度；建立符合小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅機(jī)構(gòu)名單，實(shí)行稅收優(yōu)惠；實(shí)施小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、科技型小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、“人才貸風(fēng)險(xiǎn)”補(bǔ)償、中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼、特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼等多項(xiàng)目普惠領(lǐng)域的貼息補(bǔ)償政策等，政策取向一致性持續(xù)提高。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不斷完善，銀擔(dān)合作不斷加強(qiáng)，截至2023年末，小微企業(yè)擔(dān)保貸款金額1294.02億元，農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體擔(dān)保貸款金額600.6億元，轄區(qū)涉農(nóng)、小微融資擔(dān)保貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，相關(guān)經(jīng)營(yíng)主體獲貸可得性進(jìn)一步提高。金融消費(fèi)者教育和保護(hù)機(jī)制更加健全，金融糾紛多元化解體系不斷健全，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法合作不斷加強(qiáng)，常態(tài)化開(kāi)展金融知識(shí)進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)商圈“五進(jìn)入”活動(dòng)、“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月”活動(dòng)、“3.15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日”活動(dòng)，社會(huì)公眾金融素養(yǎng)和金融能力得到有力提升。
普惠金融的十年發(fā)展歷程，是有效市場(chǎng)和有為政府有機(jī)結(jié)合的典型，做到了既“普”又“惠”，普惠金融服務(wù)覆蓋面、可得性、滿意度、安全感不斷增強(qiáng)。站在十年的歷史節(jié)點(diǎn)，普惠金融發(fā)展已進(jìn)入“高質(zhì)量發(fā)展”的新階段。山東銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)以金融工作的政治性、人民性為初心使命，不折不扣貫徹中央金融工作會(huì)議精神，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和山東省委省政府工作部署，堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)、堅(jiān)持人民至上、堅(jiān)持又普又惠、堅(jiān)持綜合服務(wù)，不斷建設(shè)高質(zhì)量綜合普惠金融體系，切實(shí)做好普惠金融大文章，促進(jìn)共同富裕邁上新臺(tái)階。
