經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者 戚晨
科技金融發(fā)展再迎重磅政策利好。近日，七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實做好科技金融大文章的工作方案》（下稱《工作方案》），圍繞培育支持科技創(chuàng)新的金融市場生態(tài)，提出一系列有針對性的舉措。7月4日，山東省政府新聞辦舉行新聞發(fā)布會，介紹山東覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的科技金融服務(wù)體系，為加快科技成果轉(zhuǎn)化、發(fā)展培育新質(zhì)生產(chǎn)力提供了有力支撐。
由于科技創(chuàng)新復(fù)雜多元，處于不同發(fā)展階段的科技企業(yè)對金融的需求區(qū)別較大，因此，提供有針對性的金融服務(wù)和支持，是實現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)的必然選擇。從“看賬本”到“看未來”、從“錦上添花”到“雪中送炭”、從“扶一把”到“伴全程”……山東科技金融政策不斷創(chuàng)新，一場場涉及“筋骨”的變革正在密集地推動，科技金融助力中小企業(yè)向“新”而行。
為企業(yè)精準(zhǔn)畫出“金融畫像”
山東在金融領(lǐng)域特別是在科技金融方面的探索與努力開始顯現(xiàn)成效，科技金融成為山東乃至全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動力。近日，山東省科技廳官方網(wǎng)站設(shè)立山東省科融信綜合服務(wù)平臺（下稱“科融信平臺”）專區(qū)，旨在為企業(yè)提供更為便捷、高效的科技金融服務(wù)入口。這一舉措，將進(jìn)一步發(fā)揮科融信平臺在企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)間的橋梁紐帶作用。
作為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的專家型企業(yè)，山東昂拓信息科技公司智能化項目資金缺口100萬元，這項被公司副總經(jīng)理楊永三寄予厚望的科創(chuàng)項目，面臨著發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。
“公司年產(chǎn)值不到1000萬元，又缺乏足夠的擔(dān)保與抵押物，想要融資，但很難獲得授信，公司陷入了兩難。”楊永三說，科技企業(yè)的特性與傳統(tǒng)信貸的理念天然不匹配，常常是好企業(yè)找不到資金，資金找不到好企業(yè)。
“公司在科融信平臺上發(fā)布了相關(guān)信息，一經(jīng)發(fā)布便引來眾多銀行關(guān)注，最終濟(jì)南農(nóng)商銀行成功‘搶單’，100萬元授信在一周內(nèi)落地。”楊永三告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者，在科融信平臺，企業(yè)用戶只需一鍵點(diǎn)擊即可便捷進(jìn)入，輕松享受全周期、全鏈條的科技金融服務(wù)。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者獲悉，2023年，在山東省科技廳的指導(dǎo)下，科融信平臺應(yīng)運(yùn)而生，平臺整合銀行、基金、創(chuàng)投、擔(dān)保、保險等機(jī)構(gòu)資源，深入挖掘產(chǎn)業(yè)價值、高層次人才、重大專項、科研投入和技術(shù)水平等企業(yè)科技元素的“金融價值”，讓“科技報表”成為銀行、投資機(jī)構(gòu)等認(rèn)可的“財務(wù)報表”。
據(jù)介紹，進(jìn)入科融信平臺的初創(chuàng)期科技型企業(yè)，需經(jīng)過縣（區(qū)）、市、省三級科技部門審核；山東省科技廳聯(lián)合14個部門出臺新政，形成了政金企一致認(rèn)可的“政策規(guī)則”；而行業(yè)協(xié)會、六大省級創(chuàng)新平臺資源參與“把脈”企業(yè)，給出“體檢報告”；同時，平臺利用“科技創(chuàng)新、經(jīng)營效能、成長潛力、綜合風(fēng)險、社會價值”五維大數(shù)據(jù)評價模型，為企業(yè)精準(zhǔn)畫像，讓企業(yè)的“本領(lǐng)”變成“本錢”；此外，該平臺整合銀行、基金、風(fēng)投、融擔(dān)等資源組成“金融超市”，經(jīng)過平臺“體檢”的企業(yè)，受到眾多金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可，助力破解科技型中小企業(yè)融資難問題。
“陪伴式”服務(wù)挖掘“科創(chuàng)富礦”
服務(wù)助力海洋經(jīng)濟(jì)，提供科創(chuàng)金融全維度服務(wù)，山東也在生動實踐。
作為山東省青島市最大的供水企業(yè)，青島水務(wù)集團(tuán)身負(fù)重任，其子公司青島百發(fā)海水淡化有限公司成立了青島市海水淡化超濾與反滲透及濃鹽水綜合利用技術(shù)創(chuàng)新中心、海洋工程技術(shù)協(xié)同創(chuàng)新中心等科技創(chuàng)新體系。
“三面環(huán)水的青島擁有豐富的海洋資源，但青島卻是一座缺水的城市，人均淡水資源占有量247立方米，僅為全國平均水平的九分之一，海水淡化便是破題的思路之一。”青島百發(fā)海水淡化有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者，企業(yè)坐擁4項發(fā)明專利、19項實用新型專利和9項軟件著作權(quán)授權(quán)，既是國內(nèi)規(guī)模最大的海水淡化廠之一，也是青島市專精特新企業(yè)。
在發(fā)展節(jié)點(diǎn)，同樣需要資金助力。為幫助優(yōu)質(zhì)的科技企業(yè)解決資金問題，4月18日，由興業(yè)銀行主承銷的青島水務(wù)集團(tuán)2024年度第一期綠色中期票據(jù)（科創(chuàng)票據(jù)/藍(lán)色債券）成功發(fā)行，發(fā)行規(guī)模2.6億元，期限3年，募集資金用于支持水務(wù)集團(tuán)海水淡化事業(yè)發(fā)展，成為全國首單“藍(lán)色+科創(chuàng)”創(chuàng)新債券。
“科創(chuàng)企業(yè)本身輕資產(chǎn)、高風(fēng)險，研發(fā)資金投入大，技術(shù)轉(zhuǎn)化周期長，還款來源一般較弱，與銀行傳統(tǒng)的信貸模式不匹配。”興業(yè)銀行青島分行數(shù)字風(fēng)控中心負(fù)責(zé)人汪春序告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者，他們總結(jié)了科技企業(yè)存在的融資痛點(diǎn)。站在金融機(jī)構(gòu)的角度看，這些科技企業(yè)大多屬于初創(chuàng)期高科技企業(yè)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的參與積極性不高，往往難以滿足其需求，但其背后的潛力和能夠帶動的新質(zhì)生產(chǎn)力獨(dú)具優(yōu)勢。因此要有長線意識，更要建立“陪伴式”服務(wù)的全維度服務(wù)體系。
汪春序介紹，在這場+科創(chuàng)的成長實驗中，興業(yè)銀行幫助青島百發(fā)海水淡化有限公司形成了20萬立方米/日的淡水生產(chǎn)能力，將海洋經(jīng)濟(jì)的藍(lán)色發(fā)展和科技創(chuàng)新的力量緊密結(jié)合，為青島乃至全國的海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支撐。截至2024年4月末，興業(yè)銀行青島分行共服務(wù)各類科創(chuàng)企業(yè)近3000戶，貸款余額達(dá)114億元，青島地區(qū)國家級專精特新“小巨人”企業(yè)合作覆蓋率達(dá)65%。
支持科技創(chuàng)新打好“組合拳”
資本市場支持科技創(chuàng)新，只是金融支持科技創(chuàng)新的一個縮影。近年來，山東金融支持科技創(chuàng)新的制度持續(xù)健全，全方位、多層次的服務(wù)體系不斷完善，支持舉措層出不窮、力度明顯提升，各種適應(yīng)科技型企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。
山東省科技廳副廳長祝恩元介紹，通過政策引領(lǐng)，山東完善全周期科技金融服務(wù)模式。通過加強(qiáng)政策聯(lián)動，統(tǒng)籌科技金融工作，2023年9月出臺科技財政金融協(xié)同服務(wù)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的若干措施，把政府部門、銀行、保險、融資擔(dān)保、投資、增信平臺等機(jī)構(gòu)的政策聯(lián)動起來。2024年5月出臺《山東省省級“撥投結(jié)合”科技項目管理實施細(xì)則》，更有針對性地推動科技股權(quán)投資、科技擔(dān)保、科技保險等工作細(xì)化落地。此外，堅持政府作為，強(qiáng)化“早小”金融支持。將早期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)貸款省市風(fēng)險補(bǔ)償比例提高至90%，配套給予企業(yè)最高50萬元貼息；改革省級科技資金支持方式，2023年以來以股權(quán)投資方式支持70余個項目14億元，撬動社會資本跟投30多億元。2024年在“撥改投”基礎(chǔ)上探索“撥投結(jié)合”“先投后股”等科技項目支持方式，每年支持“早小”比例不低于30%。
科技創(chuàng)新是高投入、高風(fēng)險的長周期活動，對于目前科創(chuàng)金融有可能帶來的風(fēng)險問題，山東已推出“魯科擔(dān)”科技擔(dān)保產(chǎn)品，降低企業(yè)保費(fèi)50%、提高單個企業(yè)融資擔(dān)保額度到2000萬元；推出“魯科保”科技保險產(chǎn)品，對企業(yè)保費(fèi)首年最高補(bǔ)貼50%。堅持支持“早小”，強(qiáng)化多元保障。構(gòu)建“山東省科技保險共保體”，發(fā)揮省級創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)共同體產(chǎn)業(yè)認(rèn)定功能，助力早期、初創(chuàng)期投保項目評估、風(fēng)險識別和過濾。對早期、初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，省級財政給予擔(dān)保機(jī)構(gòu)最高20%的風(fēng)險補(bǔ)償。
與多元創(chuàng)新生態(tài)相對應(yīng)，科技金融也是一個生態(tài)系統(tǒng)，涉及金融體系內(nèi)部各類機(jī)構(gòu)銜接協(xié)作、金融體系與科技體系相互配合。如何產(chǎn)生“1+1>2”的化學(xué)反應(yīng)？相關(guān)行業(yè)人士認(rèn)為，要順應(yīng)科技型企業(yè)和產(chǎn)業(yè)培育具有較長周期、科技創(chuàng)新融資需求多元等規(guī)律，進(jìn)一步增強(qiáng)金融市場的多層次性，推動資本市場各板塊、大中小銀行差異化發(fā)展，形成功能互補(bǔ)。支持大型銀行發(fā)揮平臺資源優(yōu)勢，在依法合規(guī)、風(fēng)險隔離可控前提下，強(qiáng)化與內(nèi)外部投資、證券、融資擔(dān)保、保險等機(jī)構(gòu)合作，為科技型企業(yè)提供“天使投資—創(chuàng)業(yè)投資—私募股權(quán)投資—銀行貸款—資本市場融資”的多元化接力式金融服務(wù)。
通過要素融合，打造市場化科技金融良好生態(tài)，截至目前，山東通過各類賽事，累計促成融資近110億元，培育高新技術(shù)企業(yè)近3000家。“支持科技創(chuàng)新系列舉措，精準(zhǔn)施策，必將有力提振科技型企業(yè)發(fā)展信心、加速科技成果的轉(zhuǎn)化，培育出更多更具戰(zhàn)略性和前瞻性的新興產(chǎn)業(yè)。”祝恩元表示，下一步，山東將進(jìn)一步完善科技金融多部門合作機(jī)制，協(xié)同推動各項政策措施落實，調(diào)動各類金融資本積極性，構(gòu)建科技金融良好生態(tài)，為加快發(fā)展培育新質(zhì)生產(chǎn)力持續(xù)提供高質(zhì)量服務(wù)。
