經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇
繼7月25日工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行官宣調(diào)降存款掛牌利率后，股份制銀行也隨之跟進(jìn)，招商銀行、平安銀行等股份制銀行已宣布下調(diào)存款利率。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，隨著存款利率吸引力的下降和其他投資渠道的不暢，銀行理財(cái)產(chǎn)品作為部分儲(chǔ)戶的替代性選項(xiàng)，再度成為存款“搬家”的主要去向。此外，部分中小銀行推出了利率相對(duì)較高的存款產(chǎn)品也吸引著投資者的目光。
多家銀行跟進(jìn)下調(diào)
“我們比六大國(guó)有銀行下調(diào)的時(shí)間晚一點(diǎn)，我們銀行是昨天（7月29日）下調(diào)的。”7月30日，光大銀行的客戶經(jīng)理向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者說(shuō)道。
實(shí)際上，7月29日當(dāng)天下調(diào)存款利率的并非僅僅光大銀行一家，興業(yè)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行9家股份制商業(yè)銀行集體更新人民幣存款掛牌利率。
本次10家股份制商業(yè)銀行降息中，活期存款掛牌利率均下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.15%，整存整取定期存款掛牌利率下調(diào)幅度在10—20個(gè)基點(diǎn)。
以5年期為例，興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行利率由2.05%下調(diào)至1.85%；浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行5年期利率略高，由2.3%降至2.1%。在3年期方面，興業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等由2%下調(diào)至1.8%，渤海銀行、恒豐銀行等由2.3%下調(diào)至2.1%。
從零存整取、整存零取、存本取息存款利率方面看，民生銀行3年期、5年期下調(diào)幅度為20個(gè)基點(diǎn)。浦發(fā)銀行零存整取、整存零取3年期、5年期存款掛牌利率也均下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，其他大部分銀行為10個(gè)基點(diǎn)。
此前的7月27日，招商銀行、平安銀行宣布下調(diào)人民幣存款利率。
招商銀行官網(wǎng)顯示，活期存款利率由0.2%下調(diào)至0.15%，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期整存整取定存利率分別下調(diào)至1.05%、1.25%、1.35%，均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)；2年期、3年期、5年期整存整取定存利率分別下調(diào)至1.45%、1.75%、1.80%，均下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，大部分股份制銀行調(diào)整后的人民幣定期存款利率要略高于六大國(guó)有銀行。以興業(yè)銀行為例，調(diào)整后活期存款年利率為0.15%，與六大國(guó)有行相同，整存整取定期存款中，3個(gè)月、半年、1年期存款利率分別是1.1%、1.35%、1.55%；2年、3年、5年期存款利率分別是1.6%、1.8%和1.85%，均略高于六大國(guó)有行。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，今年以來(lái)，LPR兩次下調(diào)、銀行持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的減費(fèi)讓利力度，都對(duì)商業(yè)銀行的利潤(rùn)水平和凈息差產(chǎn)生壓力。在此背景下，下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本，成為商業(yè)銀行的選擇。
“本輪存款利率下調(diào)在市場(chǎng)預(yù)期之內(nèi)。幅度上看，期限越長(zhǎng)的存款下調(diào)幅度越大，主要是當(dāng)前存款定期化嚴(yán)重，銀行需要盡力壓降長(zhǎng)端負(fù)債成本。”華泰證券研報(bào)指出。
存款開(kāi)啟“搬家”模式
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在采訪中了解到，本輪存款利率下調(diào)，推動(dòng)更大規(guī)模的存款向理財(cái)“搬家”。
“這幾天忙著對(duì)手頭閑散的資金進(jìn)行歸集，看看哪家銀行還有大額存單（銷售），都放到一家銀行。”7月30日，濟(jì)南一投資者劉春曉對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者說(shuō)道。
盡管劉春曉準(zhǔn)備對(duì)存款“搬家”，但大多數(shù)銀行的大額存單均賣斷貨。
7月30日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者查詢了多家銀行的手機(jī)銀行發(fā)現(xiàn)，多個(gè)國(guó)有大行手機(jī)銀行顯示，在架的大額存單均為售罄狀態(tài)，而且斷貨產(chǎn)品已從年利率較高的中長(zhǎng)期產(chǎn)品，蔓延至3個(gè)月、6個(gè)月不等的利率較低的短期大額存單，甚至有商業(yè)銀行的手機(jī)銀行大額存單額度全面售罄。
雖然降息是大趨勢(shì)，但不少銀行正利用最后的“時(shí)間差”，向客戶推送存款信息。而不少客戶也在抓緊時(shí)間搶“高息”存款產(chǎn)品。
“我收到了一家銀行的短信，他們有款定期存款產(chǎn)品，利率還可以，我準(zhǔn)備把錢都轉(zhuǎn)過(guò)去。”投資者王萍表示。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者查看王萍的短信看到，王萍是在7月29日收到的銀行短信，該產(chǎn)品為一年期定期存款產(chǎn)品，利率為2.05%，起存金額為10萬(wàn)元。
“這款產(chǎn)品這幾天賣得很火，如果需要，就抓緊時(shí)間買吧，隨時(shí)會(huì)出現(xiàn)‘?dāng)嘭洝那闆r。”該行的客戶經(jīng)理表示。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，除了購(gòu)買大額存單外，更多的存款向理財(cái)“搬家”。
“銀行存款利率已經(jīng)太低了，我已經(jīng)停止繼續(xù)購(gòu)買存款產(chǎn)品。”投資者王國(guó)慶表示，在過(guò)去幾年中，他主要的理財(cái)方式就是存款。但當(dāng)前銀行存款的“性價(jià)比”過(guò)低，而占比過(guò)大，這讓他回歸購(gòu)買銀行理財(cái)?shù)男辛小?/P>
“最近一周內(nèi)，不少愛(ài)存款的客戶都來(lái)咨詢理財(cái)產(chǎn)品了。我們現(xiàn)在重點(diǎn)也是推薦購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。”濟(jì)南一家商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理張萍表示，“從現(xiàn)在的情況看，現(xiàn)金管理類、固收類理財(cái)產(chǎn)品正成為大多數(shù)投資者的首選。”
張萍告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，對(duì)于能接受中等期限的客戶，則去做一些期限匹配的理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目，以及供給一些優(yōu)質(zhì)的配套資產(chǎn)去穩(wěn)定運(yùn)作。對(duì)于能夠接受長(zhǎng)期投資的客戶，且相對(duì)認(rèn)可市場(chǎng)利率下行的客戶，則將優(yōu)先推薦增額壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，不少投資者的理財(cái)觀念陸續(xù)轉(zhuǎn)變?yōu)椤帮L(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知下的資產(chǎn)增值”。一方面是部分風(fēng)險(xiǎn)型權(quán)益類投資者有轉(zhuǎn)向穩(wěn)健固收理財(cái)?shù)内厔?shì)，另一方面是銀行存款正在“搬家”。
