根據(jù)今年6月30日中國(guó)人民銀行印發(fā)的《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》（下稱(chēng)《辦法》），自8月1日起，中國(guó)境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的交易商（下稱(chēng)“從業(yè)機(jī)構(gòu)”），開(kāi)展人民幣10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《辦法》規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)。
《辦法》要求，客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）或者等值外幣現(xiàn)金交易，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況，開(kāi)展客戶盡職調(diào)查。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，《辦法》對(duì)普通消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)黃金飾品等影響不大。
濟(jì)南一家金店的負(fù)責(zé)人宋海濤告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)黃金時(shí)多數(shù)用銀行卡支付，用現(xiàn)金支付的很少，“幾乎沒(méi)有人會(huì)帶著一大筆錢(qián)來(lái)消費(fèi)，大多數(shù)消費(fèi)者都是電子支付。如果金額過(guò)大，我們也會(huì)采用轉(zhuǎn)賬或者刷卡的方式進(jìn)行交易。”
在另外一家金店的負(fù)責(zé)人袁園看來(lái)，一般情況，消費(fèi)者結(jié)婚或者其他原因購(gòu)買(mǎi)黃金飾品根本不用不了10萬(wàn)元�！靶氯私Y(jié)婚通常購(gòu)買(mǎi)5金，分別是金戒指、金項(xiàng)鏈、金耳環(huán)、金手鐲、金吊墜，也有新人會(huì)購(gòu)買(mǎi)金腳鏈。大多數(shù)新人購(gòu)買(mǎi)這些金飾品的總重量在70克左右，即使按1015元/克的價(jià)格計(jì)算，最終也就在7萬(wàn)元左右。就算是購(gòu)買(mǎi)的金飾品超過(guò)10萬(wàn)元，新人也多采用電子支付的方式購(gòu)買(mǎi)。過(guò)年期間，有消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)金飾品會(huì)使用一些現(xiàn)金，其他時(shí)間很少有消費(fèi)者采用現(xiàn)金方式購(gòu)買(mǎi)�！痹瑘@表示。
中國(guó)黃金協(xié)會(huì)調(diào)研顯示，當(dāng)前黃金珠寶消費(fèi)中現(xiàn)金支付占比不足5%，且單筆交易超10萬(wàn)元的現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)案例僅占總成交量的0.3%。電子支付普及背景下，使用銀行卡、移動(dòng)支付的交易無(wú)需額外申報(bào)，銀行系統(tǒng)已自動(dòng)完成身份驗(yàn)證。
銀行業(yè)分析師張鵬博告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，早在2017年9月，人民銀行就曾發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)貴金屬交易場(chǎng)所反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的通知》，將需要向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告的情形定為“單日單筆現(xiàn)金交易5萬(wàn)元或外幣等值1萬(wàn)美元”。本次《辦法》中，將提交大額報(bào)告的起點(diǎn)金額由5萬(wàn)元提升至10萬(wàn)元。
（大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇）
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