有一家總部在山東的本土銀行,成立27年來走過了不尋常的歷程,這家銀行就是齊魯銀行。
齊魯銀行2023年半年報(bào)顯示,資產(chǎn)總額5503.65億元,較上年末增長(zhǎng)8.76%；貸款總額2832.59億元,較上年末增長(zhǎng)10.11%。負(fù)債總額5131.72億元,較上年末增長(zhǎng)9.09%；存款總額3878.39億元,較上年末增長(zhǎng)10.92%。資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。
回顧往昔歲月,1996年6月6日,由10多家城市信用社組建而成的濟(jì)南城市合作銀行揭牌。此后,歷經(jīng)更名、引資、收購(gòu)、登陸新三板等歷史性節(jié)點(diǎn),2021年6月18日,齊魯銀行(601665.SH)正式登陸上交所,成為首家新三板“轉(zhuǎn)A”的銀行。伴隨齊魯銀行上市,濟(jì)南成為國(guó)內(nèi)為數(shù)不多的集齊信托、期貨、證券、銀行四大金融類上市企業(yè)的省會(huì)城市。
數(shù)字化助力
普惠金融業(yè)務(wù)提升
齊魯銀行在資本市場(chǎng)跑出加速度,得益于始終抓好普惠金融。2017年,齊魯銀行在山東省內(nèi)法人銀行中率先成立普惠金融部。從此,普惠金融成為齊魯銀行深耕地域的一張“王牌”。齊魯銀行以“縣域化”戰(zhàn)略為方向,打造鄉(xiāng)村振興的“齊魯樣板”,目前已逐步搭建起以“小微金融”“縣域金融”“科創(chuàng)金融”為特色的普惠金融發(fā)展格局。
德州武城縣是優(yōu)質(zhì)辣椒產(chǎn)區(qū),辣椒暢銷全國(guó)多地并進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)。武城縣郝王莊前玄村,農(nóng)戶張洪亮受益于齊魯銀行的“辣椒貸”,承包了100畝地,全部種上了紅辣椒,畝產(chǎn)600多斤帶來的利潤(rùn)讓他的日子“滋潤(rùn)”起來。而此前,張洪亮和鄉(xiāng)親們?cè)柺苄挠杏喽板X”不足的困擾。面對(duì)農(nóng)戶“貸款難”和“貸款慢”的經(jīng)營(yíng)難題,齊魯銀行針對(duì)縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際,派出金融輔導(dǎo)隊(duì)調(diào)研農(nóng)戶需求,升級(jí)推進(jìn)整村授信工程,創(chuàng)新打造了“齊魯銀行+金融輔導(dǎo)+農(nóng)戶”模式,打造了三方共同發(fā)力、合作共贏的良好局面。
線上化的服務(wù)使得客戶可以通過微信小程序、手機(jī)銀行7×24小時(shí)隨時(shí)隨地、便捷地提交貸款申請(qǐng)；3分鐘線上智能審批,突破傳統(tǒng)信貸模式的局限,破除抵押擔(dān)保物先行的思維掣肘,純信用方式即可便捷獲得信貸支持；通過手機(jī)銀行線上簽署合同,實(shí)現(xiàn)無紙化；線上用款、還款,無需費(fèi)時(shí)費(fèi)力跑銀行,足不出戶,手指動(dòng)一動(dòng),貸款即刻到賬。
這些高效便捷的服務(wù),離不開齊魯普惠網(wǎng)貸平臺(tái)的支撐,這是齊魯銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能的典型場(chǎng)景。該平臺(tái)借力金融科技,運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù),整合征信、稅務(wù)、工商、司法等多維信息,打破信息孤島,強(qiáng)化大數(shù)據(jù)解讀能力,形成全面立體的客戶畫像,面向不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景,創(chuàng)新推出的產(chǎn)品體系豐富、業(yè)務(wù)模式多樣、系統(tǒng)靈活成熟的信貸平臺(tái),能夠有效解決小微企業(yè)和農(nóng)戶的融資難題。
齊魯普惠網(wǎng)貸平臺(tái)讓齊魯銀行本就聲名遠(yuǎn)揚(yáng)的“一縣一品”更加豐富。目前,齊魯銀行結(jié)合不同縣域地區(qū)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),推出了“黃瓜貸”“錦鯉貸”“肉牛e貸”等一批特色惠農(nóng)金融產(chǎn)品,同時(shí)在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、灘區(qū)遷建等方面加大支持力度,截至6月末,全行縣域機(jī)構(gòu)貸款余額達(dá)801億元,“三農(nóng)”金融服務(wù)能力持續(xù)提升。
努力構(gòu)建
場(chǎng)景金融生態(tài)體系
齊魯銀行在資本市場(chǎng)跑出加速度,得益于始終抓好數(shù)字化轉(zhuǎn)型。近年來,齊魯銀行持續(xù)強(qiáng)化電子渠道建設(shè),快速步入線上服務(wù)智能新時(shí)代。作為核心移動(dòng)服務(wù)平臺(tái),手機(jī)銀行不斷創(chuàng)新,移動(dòng)渠道服務(wù)對(duì)標(biāo)先進(jìn)同業(yè)。2022年個(gè)人手機(jī)銀行“智慧App6.0”成功投產(chǎn),重塑200余項(xiàng)業(yè)務(wù)流程,優(yōu)化1000余項(xiàng)關(guān)鍵體驗(yàn)要素,全面提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)、互動(dòng)體驗(yàn)、風(fēng)控管理等服務(wù)能力,打造了面向泛金融生活場(chǎng)景,集移動(dòng)支付、移動(dòng)生活和移動(dòng)營(yíng)銷為一體的綜合金融App。
以客戶為中心,打造“千人千面”個(gè)性化界面；新增“親情圈”“簡(jiǎn)愛版”等適老功能,通過生物識(shí)別、語音播報(bào)、智能搜索等方式,改善操作易用性、使用舒適度、交互友好性,為銀發(fā)客群提供更加優(yōu)質(zhì)的線上金融服務(wù)；實(shí)施手機(jī)銀行跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)等優(yōu)惠政策；優(yōu)化手機(jī)銀行客戶服務(wù)協(xié)議及隱私政策,客戶信息更安全；通過整合金融+非金融服務(wù),輸出生活繳費(fèi)、電子醫(yī)保、消費(fèi)購(gòu)物、在線讀書、汽車、健康、休閑娛樂等生活服務(wù)。齊魯銀行手機(jī)銀行憑借在移動(dòng)金融領(lǐng)域的出色表現(xiàn)及良好的客戶體驗(yàn),連續(xù)3年上榜中國(guó)數(shù)字金融金榜獎(jiǎng),分別榮獲最具特色手機(jī)銀行功能獎(jiǎng)、最佳智能服務(wù)獎(jiǎng)、最佳多元?jiǎng)?chuàng)新獎(jiǎng),在業(yè)內(nèi)受到廣泛認(rèn)同。
為提升傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效能,齊魯銀行推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)由“交易處理型”向“營(yíng)銷服務(wù)型”轉(zhuǎn)變,實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的自助化、智能化。為提升交易平臺(tái)化、消費(fèi)線上化發(fā)展趨勢(shì)下的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)探索轉(zhuǎn)型,著力構(gòu)建場(chǎng)景金融生態(tài)體系建設(shè),齊魯銀行專注于多場(chǎng)景互聯(lián)互通,形成了“平臺(tái)對(duì)接”和自建“多場(chǎng)景云平臺(tái)”相結(jié)合的業(yè)務(wù)發(fā)展模式,并推出“融慧齊魯”場(chǎng)景金融服務(wù)品牌,持續(xù)助力數(shù)字校園、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化及數(shù)字政府建設(shè),在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、強(qiáng)化便民生活服務(wù)方面走在同業(yè)前列。
數(shù)據(jù)利器
鍛造科創(chuàng)金融“排頭兵”
齊魯銀行在資本市場(chǎng)跑出加速度,得益于始終抓好科技創(chuàng)新。2022年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出,要推動(dòng)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。作為全國(guó)首個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū),濟(jì)南在科創(chuàng)金融改革道路上先行先試,為全國(guó)探索經(jīng)驗(yàn)、打版建模。這既為齊魯銀行這個(gè)本土法人銀行發(fā)展科創(chuàng)金融厚植了沃土,也對(duì)其創(chuàng)設(shè)能力提出了高階版課題。
自建行伊始,齊魯銀行就確立了科技興行戰(zhàn)略,近年來,齊魯銀行主動(dòng)融入和服務(wù)山東省新發(fā)展格局,將科創(chuàng)金融作為新發(fā)展階段的“必修課”“必答題”,深化內(nèi)部體制機(jī)制改革,金融支持科技創(chuàng)新的力度不斷增強(qiáng)。
例如齊魯銀行被多次“點(diǎn)名表揚(yáng)”的“科融e貸”,便是其利用科技增強(qiáng)企業(yè)獲得感的一個(gè)成果。“科融e貸”針對(duì)科技型企業(yè)無形資產(chǎn)占比較高的情況,依托大量的政府、第三方數(shù)據(jù),全方位評(píng)價(jià)科創(chuàng)企業(yè)實(shí)力,實(shí)現(xiàn)對(duì)科創(chuàng)企業(yè)評(píng)價(jià)模型化,將評(píng)價(jià)結(jié)果引入科創(chuàng)企業(yè)融資全流程,將企業(yè)技術(shù)實(shí)力變現(xiàn)為硬通貨。
聚焦服務(wù)“專精特新”等科創(chuàng)企業(yè),齊魯銀行的科創(chuàng)金融工作實(shí)際也體現(xiàn)在“專精特新”4個(gè)方面。“專”即專業(yè)化的組織架構(gòu),“精”即精準(zhǔn)化的服務(wù)方案,“特”就是特殊化的配套政策,“新”即新型化的生態(tài)體系。例如,齊魯銀行2016年在全省率先出臺(tái)科創(chuàng)企業(yè)認(rèn)定管理辦法,制定認(rèn)定指引,科創(chuàng)企業(yè)在開戶之初即可實(shí)現(xiàn)單獨(dú)標(biāo)識(shí)；圍繞科創(chuàng)企業(yè)全生命期開展針對(duì)性、特色化的金融服務(wù),推出10余款科創(chuàng)企業(yè)專屬產(chǎn)品,同時(shí)積極打造科創(chuàng)企業(yè)線上融資平臺(tái),開發(fā)系列標(biāo)準(zhǔn)化小額線上貸款。
此外,齊魯銀行還聚焦打造科技金融生態(tài)體系,發(fā)起成立了“投貸聯(lián)盟”,將科創(chuàng)金融生態(tài)體系進(jìn)一步具象化,深入探索投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)模式；聯(lián)合高成長(zhǎng)性科創(chuàng)企業(yè)成立了“科創(chuàng)企業(yè)聯(lián)合會(huì)”,探索金融支持科創(chuàng)企業(yè)的新路徑、新模式。
截至二季度末,齊魯銀行科創(chuàng)企業(yè)貸款余額435億元,貸款戶數(shù)2584戶。其中,濟(jì)南轄內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)貸款余額230億元,貸款戶數(shù)1511戶,貸款總量居同業(yè)首位；省級(jí)“專精特新”企業(yè)客戶占全市的比例達(dá)到32%,居全市銀行同業(yè)首位；國(guó)家級(jí)“專精特新”小巨人企業(yè)客戶占全市的比例達(dá)到48%,同樣居全市首位。此外,濟(jì)南轄內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款發(fā)放量占全市的比例超過30%。
“有溫度的銀行”
拓寬特色金融之路
齊魯銀行在資本市場(chǎng)跑出加速度,得益于始終致力于打造一家“有溫度的銀行”。為此,齊魯銀行以數(shù)字化驅(qū)動(dòng),細(xì)分群體、用心服務(wù),形成了一系列的“齊魯特色”。
針對(duì)新市民,齊魯銀行推出專項(xiàng)貸款產(chǎn)品,打造了“3701”新市民創(chuàng)業(yè)貸山東模式,并推出一攬子新市民金融服務(wù)方案,圍繞新市民在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房安居、醫(yī)保社保、基礎(chǔ)金融服務(wù)等薄弱環(huán)節(jié),在資金融通、財(cái)富管理、賬戶管理領(lǐng)域推出一系列定制化的金融產(chǎn)品,切實(shí)滿足新市民各項(xiàng)金融需求。例如,在支持新市民基礎(chǔ)金融服務(wù)方面,大力推廣“泉薪存”,滿足新市民儲(chǔ)蓄需求；積極推廣“鄉(xiāng)村振興卡”,為新市民提供便利結(jié)算、專屬權(quán)益；不斷優(yōu)化生活繳費(fèi)服務(wù),提升新市民生活便利度。
針對(duì)外向型經(jīng)濟(jì),齊魯銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù),多措并舉提高服務(wù)質(zhì)效。今年以來,陸續(xù)上線國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資線上化功能達(dá)20余項(xiàng),加快國(guó)際業(yè)務(wù)線上化迭代升級(jí),豐富業(yè)務(wù)辦理渠道,為客戶提供更高效便捷的服務(wù)；針對(duì)中小企業(yè)融資難、融資貴的問題,開展匯率、費(fèi)率等多項(xiàng)優(yōu)惠措施,推出“魯貿(mào)貸”“進(jìn)口貸”等特色金融服務(wù)產(chǎn)品,切實(shí)為中小企業(yè)減負(fù)增效。
在社保服務(wù)方面,齊魯銀行在全省銀行業(yè)率先推出社保卡“同號(hào)換卡”服務(wù),創(chuàng)新推出“上門發(fā)卡”服務(wù),進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)多跑路 群眾少跑腿”。自2015年發(fā)行社保卡以來,齊魯銀行不斷拓展社保服務(wù)范圍、擴(kuò)大社保服務(wù)半徑。陸續(xù)在濟(jì)南、聊城、泰安先后發(fā)行三代社保卡,累計(jì)服務(wù)超85萬戶社保卡用戶。同時(shí),該行打通了多領(lǐng)域社保合作服務(wù),如用戶持齊魯銀行社保卡可在濟(jì)南市圖書館免押金借閱圖書、可作為濟(jì)南市公積金提取入賬銀行卡,可刷卡乘坐濟(jì)南公交與地鐵,如果選擇全國(guó)交通一卡通互聯(lián)互通功能,可在北京、上海在內(nèi)的全國(guó)300多個(gè)城市刷卡乘車,用戶還可在齊魯銀行手機(jī)銀行申請(qǐng)電子社保卡。
在“銀發(fā)金融”方面,齊魯銀行發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率高、場(chǎng)地資源好、社區(qū)對(duì)接廣的優(yōu)勢(shì),創(chuàng)新服務(wù)模式,打造服務(wù)老年人的學(xué)習(xí)平臺(tái),與老年人大學(xué)資源共享,齊魯銀行17家分行均成立“老年人大學(xué)齊魯銀行分校”。在這里,銀發(fā)族可以通過智能手機(jī)應(yīng)用等課程,學(xué)習(xí)智能化設(shè)備、風(fēng)險(xiǎn)防范的實(shí)用技能。
齊魯銀行在資本市場(chǎng)跑出加速度,這一耀眼的成績(jī)背后,是一系列久久為功的不懈努力,是集全行之力實(shí)施的系統(tǒng)性、全局性的工程。今后,齊魯銀行將以此為新的起點(diǎn),繼續(xù)致力于“打造黨建引領(lǐng)、特色鮮明、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的精品銀行,成為城鄉(xiāng)居民、中小企業(yè)、地方經(jīng)濟(jì)的首選銀行,構(gòu)筑區(qū)域領(lǐng)先、市場(chǎng)認(rèn)可、用戶滿意的口碑銀行,邁向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)新賦能、智慧經(jīng)營(yíng)的數(shù)智銀行”,以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心驅(qū)動(dòng)力,不斷塑造零售金融、縣域金融、普惠金融、公司金融、金融市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融六大板塊核心競(jìng)爭(zhēng)力,推進(jìn)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展,為“齊魯銀行”品牌增添更多光彩。 (劉民)
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